Valitse Euribor-kausi (3 kk, 6 kk tai 12 kk), säädä marginaalia ja lainan tietoja. Laskuri näyttää kuukausierän, korkotason ja herkkyyden korkomuutoksille.
Euribor laskuri
Laske lainan kuukausierä ja korkokustannukset valitsemalla Euribor-viitekorko ja oma marginaali.
Syötä tiedot nähdäksesi kuukausierän ja korkokustannukset.
Euribor-laskuri – ymmärrä lainasi korko ja kuukausierä
Euribor-laskuri auttaa hahmottamaan, miten Euribor-viitekorko ja pankin marginaali vaikuttavat lainan kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin. Se soveltuu erinomaisesti esimerkiksi asuntolainan, kulutusluoton tai opintolainan koron arviointiin. Voit vertailla 3 kk, 6 kk ja 12 kk Euriboria, säätää marginaalia ja laina-aikaa sekä tarkastella herkkyysanalyysiä erilaisille korkotasoille (±0,5 % ja ±1,0 %). Laskenta perustuu annuiteettilainaan ja huomioi myös mahdollisen tilinhoitomaksun.
Miten Euribor-laskuri toimii?
Valitse ensin Euribor-kausi ja sen tämänhetkinen arvo. Syötä lainan määrä, laina-aika vuosina ja pankin marginaali. Laskuri laskee automaattisesti:
- Lainan kuukausierän (annuiteetti)
- Korkotason (Euribor + marginaali)
- Korkokulut ensimmäisen vuoden aikana
- Kokonaiskustannukset laina-ajalla (arvio)
- Herkkyysanalyysin: vaikutus kuukausierään, jos korko muuttuu
Käytännössä lainan korko = Euribor + marginaali. Mitä pidempi Euribor-kausi (esim. 12 kk), sitä harvemmin korko päivittyy, mutta hinta voi erota lyhyemmän kauden (3 kk, 6 kk) tasosta. Marginaali on pankin oma hinnan osa, joka pysyy vakiona sopimuskauden mukaisesti.
Kumpi kannattaa: 3 kk, 6 kk vai 12 kk Euribor?
Yksiselitteistä oikeaa vastausta ei ole, sillä valinta riippuu riskinsietokyvystä ja markkinanäkemyksestä. Lyhyempi Euribor (3 kk) reagoi nopeammin korkojen laskuun – ja nousuun. 12 kk Euribor tuo ennustettavuutta koko vuoden ajaksi. Laskuri auttaa vertailemaan eri vaihtoehtojen vaikutusta kuukausierään.
Vinkit korkojen vertailuun
- Vertaa todellista korkoa (Euribor + marginaali) – ei pelkkää mainoslukua
- Huomioi tilinhoitomaksut (esim. 2–5 €/kk), joilla on pitkässä juoksussa merkitystä
- Tee herkkyysanalyysi – kestääkö budjettisi +0,5 % tai +1,0 % nousun?
- Neuvottele marginaalista – pienikin 0,1–0,2 % ero vaikuttaa tuhansia euroja pitkällä aikavälillä
Esimerkki
180 000 € laina, 25 vuotta, 12 kk Euribor 3,9 % ja marginaali 0,6 % → kokonaiskorko 4,5 %. Kuukausierä on noin 1 000–1 100 € (tarkka arvo näkyy laskurissa). Jos korko nousisi +1,0 %, kuukausierä voisi nousta noin 90–110 €.
Usein kysyttyä Euriborista ja lainoista
Mikä on Euribor ja miten se vaikuttaa lainaan?
Euribor on euroalueen pankkien välinen viitekorko, johon suurin osa suomalaisista lainoista (kuten asuntolainat ja kulutusluotot) sidotaan. Lainasi korko muodostuu Euriborista ja pankin marginaalista. Kun Euribor nousee tai laskee, myös lainan korko ja kuukausierä muuttuvat sidonnaisuuskauden mukaisella rytmillä.
Kumpi on parempi – 3 kk, 6 kk vai 12 kk Euribor?
Lyhyempi Euribor (3–6 kk) mukautuu nopeammin markkinakorkoihin ja voi hyödyntää koronlaskuja nopeammin, mutta tuo myös nousut nopeammin. 12 kk Euribor pitää koron samana vuoden kerrallaan, mikä helpottaa talouden suunnittelua. Valinta riippuu omasta riskinsietokyvystäsi.
Mikä on marginaali?
Marginaali on pankin oma hinnan osa, joka lisätään Euriborin päälle. Marginaali sovitaan pankin kanssa ja pysyy tyypillisesti muuttumattomana. Esimerkiksi jos Euribor on 3,5 % ja marginaali 0,6 %, lainan korko on 4,1 %.
Kuinka paljon korko vaikuttaa kuukausierään?
Korkotason muutos näkyy suoraan kuukausierässä. Esimerkiksi 180 000 € lainassa 25 vuoden ajalla 1,0 prosenttiyksikön muutos voi kasvattaa tai pienentää kuukausierää noin 90–110 eurolla. Laskurin herkkyysanalyysi näyttää vaikutuksen juuri sinun parametreillasi.
Voinko syöttää oman Euribor-arvon?
Kyllä. Valitse kausi (3, 6 tai 12 kk) ja syötä kenttään kulloinkin käyttämäsi Euribor. Laskuri ei hae arvoja automaattisesti verkosta, joten voit simuloida tulevia korkotasoja vapaasti.
Huomioiko laskuri tilinhoitomaksut?
Kyllä. Voit lisätä kuukausittaisen tilinhoitomaksun (esim. 3 €/kk). Se lisätään kuukausierään ja huomioidaan kustannusarviossa.