Sijoituksen tuottolaskuri
Syötä alkusijoitus, nyky- tai loppuarvo ja sijoitusaika. Voit myös lisätä osingot, kulut ja verot tarkempaa laskelmaa varten.
Pikasijoitukset:
Sijoituksen tuottolaskuri
Sijoituksen tuottolaskuri laskee sijoituksesi kokonaistuoton, vuosituoton ja nettovoiton huomioiden osingot, kulut ja verot.
Sijoituksen tuottolaskuri – laske sijoituksesi kannattavuus
Sijoituksen tuottolaskuri on ilmainen työkalu, jolla lasket sijoituksesi kokonaistuoton, vuosituoton ja nettovoiton hetkessä. Syötä alkusijoitus, nykyinen tai loppuarvo ja sijoitusaika, niin laskuri näyttää tarkan arvion sijoituksen kannattavuudesta. Laskuri huomioi myös osingot, kulut ja pääomatuloveron.
Miten sijoituksen tuotto lasketaan?
Sijoituksen tuotto lasketaan vertaamalla sijoituksen loppuarvoa alkusijoitukseen. Kokonaistuotto kertoo, kuinka monta prosenttia sijoitus on kasvanut koko sijoitusajan. Vuosituotto on keskimääräinen vuosittainen tuotto, joka ottaa huomioon korkoa korolle -ilmiön.
Tuoton laskukaavat
Kokonaistuotto (%) lasketaan kaavalla:
Kokonaistuotto (%) = [(loppuarvo + osingot − kulut) ÷ alkusijoitus − 1] × 100
Vuosituotto (%) lasketaan kaavalla:
Vuosituotto (%) = [(loppuarvo ÷ alkusijoitus)^(1 ÷ vuodet) − 1] × 100
Esimerkki: sijoitit 10 000 € osakkeisiin 5 vuotta sitten. Nyt sijoituksen arvo on 15 000 € ja sait osinkoina 1 000 €. Kuluja kertyi 200 €. Kokonaistuotto lasketaan näin: [(15 000 + 1 000 − 200) ÷ 10 000 − 1] × 100 = 58 %. Vuosituotto on tässä tapauksessa noin 9,6 % vuodessa.
Mikä on hyvä sijoitustuotto?
Hyvä sijoitustuotto riippuu monista tekijöistä, kuten sijoituskohteesta, riskitasosta ja markkinatilanteesta. Pitkällä aikavälillä osakemarkkinoiden keskimääräinen vuosituotto on ollut noin 7–10 % vuodessa ennen inflaatiota. Korkosijoituksissa tuotto on tyypillisesti matalampi, 2–5 % vuodessa, mutta myös riski on pienempi.
On tärkeää huomioida, että historiallinen tuotto ei takaa tulevaa tuottoa. Sijoituksiin liittyy aina riski, ja tuotto voi vaihdella suuresti eri vuosina. Hajautus, pitkä sijoitusaika ja kustannusten minimoiminen ovat avaimia hyvään tuottoon.
Pääomatulovero ja sijoitukset
Suomessa sijoitusten tuotoista maksetaan pääomatuloveroa, joka on 30 % ensimmäisestä 30 000 €:sta ja 34 % ylimenevältä osalta (ajantasaiset prosentit löydät vero.fi:stä). Pääomatuloa ovat esimerkiksi myyntivoitot, osingot ja korot.
Sijoittaja voi vähentää sijoitustoimintaan liittyviä kuluja pääomatuloista, kuten välityspalkkioita ja säilytyskuluja. Tämä pienentää verotettavaa tuloa ja parantaa nettotuottoa. Laskuri huomioi pääomatuloveron ja näyttää sekä brutto- että nettovoiton.
Sijoitusstrategiat ja tuotto
Eri sijoitusstrategiat tuottavat eri tavalla:
- Osta ja pidä: pitkän aikavälin strategia, jossa sijoitus pidetään vuosia tai vuosikymmeniä. Hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä ja minimoi kaupankäyntikulut.
- Osinkosijoittaminen: keskittyy säännöllisiin osinkotuloihin. Sopii sijoittajille, jotka haluavat passiivista tuloa.
- Kasvusijoittaminen: tavoitteena suuri arvonnousu. Sijoituskohteet ovat tyypillisesti korkeamman riskin kasvuyrityksiä.
- Indeksisijoittaminen: hajautettu ja kustannustehokas tapa sijoittaa. Keskimääräinen tuotto vastaa markkinan tuottoa.
Vinkkejä sijoittajalle
- Laske sijoituksesi tuotto säännöllisesti ja seuraa kehitystä.
- Huomioi kaikki kulut, kuten välityspalkkiot ja säilytyskulut.
- Vertaile tuottoasi markkinoiden keskimääräiseen tuottoon (esim. laaja osakeindeksi).
- Ota huomioon inflaatio – reaalituotossa vähennetään inflaatio.
- Älä tuijota lyhyen aikavälin heilahteluihin, keskity pitkään aikaväliin.
- Hajautus vähentää riskiä ja tasaa tuottoa.
Näin käytät sijoituksen tuottolaskuria
- Syötä alkusijoituksesi summa euroina.
- Lisää sijoituksesi nykyinen tai loppuarvo.
- Syötä sijoitusaika vuosina (esim. 5 tai 10 vuotta).
- Voit lisätä saamasi osingot ja kertyneet kulut.
- Valitse pääomatulovero (oletus 30 %).
- Laskuri näyttää välittömästi kokonaistuoton ja vuosituoton.
- Näet myös nettovoiton verojen jälkeen.
Kokeile myös näitä palveluita
Mainos
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on hyvä vuosituotto sijoitukselle?
Pitkällä aikavälillä osakemarkkinoiden keskimääräinen vuosituotto on ollut noin 7–10 % ennen inflaatiota. Korkosijoituksissa tuotto on tyypillisesti 2–5 % vuodessa. Hyvä tuotto riippuu riskitasosta ja sijoituskohteesta.
Miten lasken sijoituksen todellisen tuoton?
Todellinen eli reaalituotto saadaan vähentämällä nimellisestä tuotosta inflaatio. Esimerkiksi jos sijoituksesi tuotti 8 % ja inflaatio oli 2 %, reaalituotto on noin 6 %.
Pitääkö sijoitustuotoista maksaa veroja?
Kyllä. Sijoitustuotot ovat pääomatuloa, josta maksetaan pääomatuloveroa: 30 % ensimmäisestä 30 000 €:sta ja 34 % ylimenevältä osalta. Tarkista ajantasaiset prosentit vero.fi:stä. Osingot ja myyntivoitot ovat veronalaisia.
Mitä kuluja sijoittamisesta kertyy?
Tyypillisiä sijoituskuluja ovat välityspalkkiot, säilytyskulut, rahastojen hallinnointipalkkiot ja mahdolliset valuutanvaihtokustannukset. Kulujen minimoiminen parantaa nettotuottoa merkittävästi pitkällä aikavälillä.
Mikä on kokonaistuotto ja vuosituotto?
Kokonaistuotto kertoo sijoituksen kokonaiskasvun prosentteina koko sijoitusajalta. Vuosituotto on keskimääräinen vuosittainen tuotto, joka huomioi korkoa korolle -ilmiön. Vuosituotto on parempi mittari vertailtaessa eripituisia sijoituksia.
Oliko tästä laskurista apua?
