Sijoituksen tuottolaskuri

Sijoituksen tuottolaskuri – Laske sijoituksesi kannattavuus

Sijoituksen tuottolaskuri on ilmainen työkalu, jolla lasket sijoituksesi kokonaistuoton, vuosituoton ja nettovoiton hetkessä. Syötä alkusijoitus, nykyarvo tai loppuarvo ja sijoitusaika, niin laskuri näyttää tarkan arvion sijoituksen kannattavuudesta. Laskuri huomioi myös osingot, kulut ja pääomatuloveron.

Miten sijoituksen tuotto lasketaan?

Sijoituksen tuotto lasketaan vertaamalla sijoituksen loppuarvoa alkusijoitukseen. Kokonaistuotto kertoo, kuinka monta prosenttia sijoitus on kasvanut koko sijoitusajan. Vuosituotto on keskimääräinen vuosittainen tuotto, joka ottaa huomioon korkokorkkoefektin.

Tuoton laskukaavat

Kokonaistuotto (%) lasketaan kaavalla:

Kokonaistuotto (%) = [(Loppuarvo + Osingot - Kulut) ÷ Alkusijoitus - 1] × 100

Vuosituotto (%) lasketaan kaavalla:

Vuosituotto (%) = [(Loppuarvo ÷ Alkusijoitus)^(1 ÷ Vuodet) - 1] × 100

Esimerkki: Sijoitit 10 000 € osakkeisiin 5 vuotta sitten. Nyt sijoituksen arvo on 15 000 € ja sait osinkoina 1 000 €. Kuluja kertyi 200 €. Kokonaistuotto lasketaan näin:

[(15 000 + 1 000 - 200) ÷ 10 000 - 1] × 100 = 58 %

Vuosituotto on tässä tapauksessa noin 9,6 % vuodessa.

Mikä on hyvä sijoitustuotto?

Hyvä sijoitustuotto riippuu monista tekijöistä, kuten sijoituskohteesta, riskitasosta ja markkinatilanteesta. Pitkällä aikavälillä osakemarkkinoiden keskimääräinen vuosituotto on ollut noin 7-10 % vuodessa ennen inflaatiota. Korkosijoituksissa tuotto on tyypillisesti matalampi, 2-5 % vuodessa, mutta myös riski on pienempi.

On tärkeää huomioida, että historiallinen tuotto ei takaa tulevaa tuottoa. Sijoituksiin liittyy aina riski, ja tuotto voi vaihdella suuresti eri vuosina. Hajautus, pitkä sijoitusaika ja kustannusten minimoiminen ovat avaimia hyvään tuottoon.

Pääomatulovero ja sijoitukset

Suomessa sijoitusten tuotoista maksetaan pääomatuloveroa. Vuonna 2025 pääomatulovero on 30 % ensimmäisestä 30 000 €:sta ja 34 % ylimenevältä osalta. Pääomatuloa ovat esimerkiksi myyntivoitot, osingot ja korot.

Sijoittaja voi vähentää sijoitustoimintaan liittyviä kuluja pääomatuloista, kuten välityspalkkioita ja säilytyskuluja. Tämä pienentää verotettavaa tuloa ja parantaa nettotuottoa. Laskurimme huomioi pääomatuloveron automaattisesti ja näyttää sekä brutto- että nettovoiton.

Sijoitusstrategiat ja tuotto

Eri sijoitusstrategiat tuottavat eri tavalla:

• Osta ja pidä: Pitkän aikavälin strategia, jossa sijoitus pidetään vuosia tai vuosikymmeniä. Hyödyntää korkokorkkoefektia ja minimoi kaupankäyntikulut.
• Osinkosijoittaminen: Keskittyy säännöllisiin osinkotuloihin. Sopii sijoittajille, jotka haluavat passiivista tuloa.
• Kasvusijoittaminen: Tavoitteena suuri arvonnousu. Sijoituskohteet ovat tyypillisesti korkeamman riskin kasvuyrityksiä.
• Indeksisijoittaminen: Hajautettu ja kustannustehokas tapa sijoittaa. Keskimääräinen tuotto vastaa markkinan tuottoa.

Vinkkejä sijoittajalle

• Laske sijoituksesi tuotto säännöllisesti ja seuraa kehitystä
• Huomioi kaikki kulut, kuten välityspalkkiot ja säilytyskulut
• Vertaile tuottoasi markkinoiden keskimääräiseen tuottoon (esim. S&P 500)
• Ota huomioon inflaatio – reaalisessa tuotossa vähennetään inflaatio
• Älä tuijota lyhyen aikavälin heilahteluihin, keskity pitkään aikaväliin
• Hajautus vähentää riskiä ja tasaa tuottoa

Näin käytät sijoituksen tuottolaskuria

1. Syötä alkusijoituksesi summa euroina
2. Lisää sijoituksesi nykyarvo tai loppuarvo
3. Syötä sijoitusaika vuosina (esim. 5 tai 10 vuotta)
4. Voit lisätä saamasi osingot ja kertyneet kulut
5. Valitse pääomatulovero (oletus 30 %)
6. Laskuri näyttää välittömästi kokonaistuoton ja vuosituoton
7. Näet myös nettovoiton verojen jälkeen

Kokeile näitä laskureita

• ETF-tuottolaskuri
• Lainan korkolaskuri
• Korkokattolaskuri
• Todellinen vuosikorko
• Korkovähennyslaskuri
• Viivästyskorkolaskuri
• Säästötilin korkolaskuri
• Korkoa korolle -laskuri