FIRE-laskuri

FIRE-laskuri – Milloin voit jäädä eläkkeelle?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) on taloudellisen riippumattomuuden ja varhaiseläkkeen liike, jossa tavoitteena on säästää ja sijoittaa aggressiivisesti, jotta voit jäädä eläkkeelle huomattavasti ennen virallista eläkeikää. FIRE-laskurimme auttaa sinua laskemaan, paljonko tarvitset säästöjä ja kuinka kauan se kestää.

Mikä on 4% sääntö?

FIRE-strategian perustana on 4% sääntö (Four Percent Rule). Se tarkoittaa, että voit turvallisesti nostaa 4% sijoitussalkustasi vuosittain ilman, että pääoma loppuu kesken. Tämä perustuu historiallisiin tutkimuksiin ja olettaa, että sijoituksesi tuottavat pitkällä aikavälillä noin 7% vuodessa.

FIRE-numeron laskeminen

FIRE-numerosi on se summa, jonka tarvitset säästöissä voidaksesi elää sijoitusten tuotoilla. Se lasketaan kaavalla:

FIRE-numero = Vuosittaiset kulut × 25

Esimerkiksi jos vuosittaiset kulusi ovat 30 000 €, FIRE-numerosi on 750 000 €. Tämä tarkoittaa, että voit nostaa 4% eli 30 000 € vuodessa ja pääoma ei lopu.

FIRE-strategian eri tasot

• Lean FIRE: Minimalistinen elämäntapa, pienet kulut (esim. 20 000–30 000 €/v)
• Regular FIRE: Keskimääräiset kulut (esim. 30 000–50 000 €/v)
• Fat FIRE: Korkeampi elintaso, suuremmat kulut (yli 50 000 €/v)
• Barista FIRE: Osa-aikatyö eläkkeellä pienentämään säästötarvetta
• Coast FIRE: Säästöt kasvavat itsestään, ei tarvitse säästää enempää

Vinkkejä FIRE:n saavuttamiseen

• Kasvata säästöaste: Mitä korkeampi säästöaste, sitä nopeammin saavutat FIRE:n
• Minimoi kulut: Tarkista menot ja karsii turha
• Sijoita järkevästi: Hajautettu salkku ja pitkä aikajänne
• Kasvata tuloja: Sivutulojen hankkiminen nopeuttaa matkaa
• Välttämättömyyksiä vs. luksusta: Erota tarvittava ja toivottava
• Geoarbitrage: Harkitse edullisempia asuinpaikkoja

Riskit ja haasteet

FIRE-strategiassa on huomioitava useita riskejä: markkinoiden volatiliteetti, inflaatio, terveydenhuoltokulut, eliniän arviointi ja odottamattomat menot. On suositeltavaa pitää hätävaroja ja olla joustava noston suhteen huonompina vuosina. Lisäksi kannattaa harkita osa-aikatyötä tai sivutuloja turvaverkkona.

Käytä FIRE-laskuria

1. Syötä nykyiset säästösi
2. Lisää vuosittaiset kulut (netto, verojen jälkeen)
3. Syötä vuosittaiset nettotulot
4. Valitse realistinen sijoitustuotto (7% on hyvä arvio)
5. Säädä nostoprosentti (4% on turvallinen)
6. Lisää ikäsi nähdäksesi FIRE-ikä
7. Laskuri näyttää FIRE-numerosi ja ajan tavoitteeseen

Kokeile näitä laskureita

• Asumiskustannuslaskuri
• Asuntolainalaskuri
• Yleinen lainalaskuri
• Lainan lyhennyslaskuri
• Lainakelpoisuuslaskuri
• ASP-laina laskuri
• Mökkilainalaskuri
• Venelainalaskuri