Tämä laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Tarkista aina lopulliset ehdot ja laskelmat pankistasi ja Kelasta.
Opintolainalaskuri
Arvioi opintolainasi takaisinmaksu, korot ja mahdollinen opintolainahyvitys.
Kuukausierä (arvio)
0,00 €
Takaisinmaksuaika
0 vuotta
Maksettava lainapääoma
0,00 €
Korot yhteensä
0,00 €
Takaisinmaksu yhteensä
0,00 €
Opintolainalaskuri – Ymmärrä opintolainasi kustannukset
Opintolainalaskuri on työkalu, joka auttaa sinua hahmottamaan opintolainasi tulevaisuutta. Sen avulla voit arvioida, kuinka suuri kuukausierä sinulle muodostuu, paljonko maksat korkoja koko laina-aikana ja miten mahdollinen opintolainahyvitys vaikuttaa takaisinmaksettavaan summaan. Laskuri on erityisen hyödyllinen opintojen loppuvaiheessa, kun takaisinmaksun suunnittelu tulee ajankohtaiseksi.
Muista, että tämä laskuri antaa vain suuntaa-antavan arvion. Opintolainan korko elää markkinakorkojen mukana, ja lopullinen maksuohjelma sovitaan aina oman pankin kanssa noin 1.5–2 vuotta opintojen päättymisen jälkeen.
Miten opintolainalaskuri toimii?
Laskuri käyttää anuitettilainan kaavaa arvioidakseen kuukausierän suuruuden. Se ottaa huomioon seuraavat tekijät:
- Opintolainan kokonaismäärä: Arvioitu lainasumma, joka sinulla on valmistuessasi. Tähän sisältyvät kaikki nostamasi lainaerät sekä opiskeluaikana pääomaan lisätyt korot.
- Lainan korko: Lainan kokonaiskorko, joka koostuu pankin marginaalista ja viitekorosta (esim. 12 kk Euribor).
- Takaisinmaksuaika: Pankin kanssa sopimasi laina-aika vuosina.
- Opintolainahyvitys: Jos olet suorittanut tutkintosi määräajassa, Kela voi maksaa osan lainastasi. Laskuri vähentää tämän hyvityksen lainapääomasta ennen kuukausierän laskemista.
Mikä on opintolainahyvitys?
Opintolainahyvitys on Kelan maksama tuki, joka on tarkoitettu kannustamaan opiskelijoita valmistumaan määräajassa. Jos suoritat korkeakoulututkinnon tavoiteajassa, Kela voi maksaa osan (noin 40 %) opintolainasi 2 500 euroa ylittävästä osuudesta. Hyvityksen määrä riippuu tutkintosi laajuudesta.
Tärkeää: Opintolainahyvityksen saamiselle on tarkat ehdot, jotka liittyvät tutkinnon suorittamisaikaan ja opintojen aloitusajankohtaan. Tarkista aina ajantasaiset ehdot suoraan Kelan verkkosivuilta. Laskurimme olettaa, että täytät ehdot, jos valitset olevasi oikeutettu hyvitykseen.
Opintolainan korot
Opintolaina on tyypillisesti sidottu johonkin markkinakorkoon, kuten 12 kuukauden Euriboriin, johon pankki lisää oman marginaalinsa. Opiskeluaikana pankki yleensä lisää korot automaattisesti lainapääomaan (pääomittaa korot) kaksi kertaa vuodessa. Tämä tarkoittaa, että lainasummasi kasvaa, vaikka et nostaisi uutta lainaa.
Takaisinmaksu alkaa yleensä noin 1,5–2 vuoden kuluttua viimeisen opintotukikuukauden päättymisestä. Tällöin sovit pankin kanssa henkilökohtaisen takaisinmaksusuunnitelman, jossa määritellään kuukausierä ja laina-aika.
Esimerkki opintolainan takaisinmaksusta
Oletetaan, että valmistut ajallasi ja sinulla on opintolainaa 25 000 €. Lainan korko on 4,5 % ja sovit pankin kanssa 15 vuoden takaisinmaksuajan.
- Opintolainahyvitys: Olet oikeutettu hyvitykseen. Kela maksaa noin 5 500 € lainastasi.
- Maksettava pääoma: 25 000 € - 5 500 € = 19 500 €.
- Kuukausierä: Noin 150 €.
- Korot yhteensä: Noin 7 500 €.
- Maksat takaisin yhteensä: 19 500 € + 7 500 € = 27 000 €.
Ilman opintolainahyvitystä kuukausierä olisi noin 190 € ja maksaisit korkoja yhteensä noin 9 600 €. Määräajassa valmistuminen tuo siis merkittävän taloudellisen edun.
Usein kysytyt kysymykset opintolainasta
Milloin opintolainan takaisinmaksu alkaa?
Opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä noin 1,5–2 vuotta opintojen päättymisen tai opintotuen loppumisen jälkeen. Pankki on sinuun yhteydessä ja neuvottelee kanssasi henkilökohtaisen maksusuunnitelman.
Miten opintolainahyvitystä haetaan?
Sinun ei yleensä tarvitse hakea opintolainahyvitystä erikseen. Kela saa tiedon valmistumisestasi suoraan oppilaitokselta ja lähettää sinulle päätöksen hyvityksestä automaattisesti, jos täytät ehdot. Kela maksaa hyvityksen suoraan pankille lainasi lyhennykseksi.
Voiko takaisinmaksuaikaa tai kuukausierää muuttaa?
Kyllä, useimmat pankit suhtautuvat joustavasti maksuohjelman muutoksiin. Jos taloudellinen tilanteesi muuttuu, voit neuvotella pankin kanssa esimerkiksi lyhennysvapaista kuukausista, pienemmästä kuukausierästä tai laina-ajan pidentämisestä. Muista, että muutokset voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.
Mitä tapahtuu, jos en valmistu määräajassa?
Jos et valmistu määräajassa, et ole oikeutettu opintolainahyvitykseen. Tällöin olet vastuussa koko lainasumman ja sille kertyneiden korkojen takaisinmaksusta. Kela voi kuitenkin myöntää opiskeluajalle pidennystä esimerkiksi sairauden tai varusmiespalveluksen vuoksi, mikä voi auttaa säilyttämään oikeuden hyvitykseen.
Onko opintolaina "ilmaista rahaa"?
Ei ole. Opintolaina on valtion takaama laina, joka tulee aina maksaa takaisin korkojen kera. Vaikka opintolainahyvitys pienentääkin takaisinmaksettavaa summaa, laina ei ole ilmainen. Se on kuitenkin usein edullisin laina, jonka opiskelija voi saada matalan marginaalin ja valtiontakauksen ansiosta.