Sijoituskulujen vertailulaskuri
Syötä kertasijoitus, kuukausisäästö, bruttotuotto ja sijoitusaika. Vertaa sitten kahden tuotteen vuosikuluja.
Sijoituskulujen vertailulaskuri
Sijoituskulujen vertailulaskuri näyttää, kuinka paljon kahden eri kulutason ero vaikuttaa loppusummaan pitkällä aikavälillä.
Sijoituskulujen vertailulaskuri – pienetkin kulut ratkaisevat
Sijoituskulujen vertailulaskuri näyttää, kuinka paljon kahden eri kulutason ero vaikuttaa sijoituksen loppusummaan. Syötä sijoitus, bruttotuotto ja sijoitusaika sekä kahden vertailtavan tuotteen vuosikulut, niin laskuri laskee molempien loppusumman ja kulujen aiheuttaman eron euroina.
Miksi kulut ovat niin tärkeitä?
Sijoituskulut vähennetään tuotosta joka vuosi. Koska tuotto kasvaa korkoa korolle, myös kulut kertaantuvat: jokainen kuluihin mennyt euro olisi voinut jäädä kasvamaan. Tämän vuoksi pieneltäkin näyttävä ero vuosikuluissa voi muodostua pitkällä aikavälillä huomattavaksi summaksi.
Kulujen vaikutuksen laskukaava
Vertailu perustuu nettotuottoon, joka saadaan vähentämällä vuosikulut bruttotuotosta:
Nettotuotto = bruttotuotto − vuosikulut
Laskuri laskee kummallekin kulutasolle loppusumman kuukausittaisella koronkorolla ja vertaa tuloksia. Esimerkki: 10 000 €:n kertasijoitus ja 200 €/kk 25 vuoden ajan 7 %:n bruttotuotolla tuottaa 0,2 %:n vuosikuluilla noin 44 000 € enemmän kuin 1,5 %:n vuosikuluilla. Pelkkä kuluero ratkaisee tämän eron.
Tyypilliset sijoituskulut
- Hallinnointipalkkio (TER): jatkuva vuosikulu, joka vaikuttaa tuottoon eniten.
- Merkintä- ja lunastuspalkkiot: peritään rahastoon sijoitettaessa tai sieltä pois nostettaessa.
- Kaupankäyntikulut: osto- ja myyntipalkkiot osakkeissa ja ETF:issä.
- Säilytys- ja palvelumaksut: arvo-osuustilin tai palvelun ylläpitomaksut.
Matala vai korkea kulutaso?
Laajasti hajautetuissa indeksirahastoissa ja ETF:issä vuosikulut ovat usein 0,1–0,3 %, kun taas aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa kulut voivat olla 1–2 % tai enemmän. Korkeammat kulut ovat perusteltuja vain, jos tuotto ylittää kulujen jälkeen halvemman vaihtoehdon pitkällä aikavälillä. Käytännössä tämä on harvinaista, joten kulujen vertailu kannattaa.
Vinkkejä kulujen pienentämiseen
- Vertaile TER-lukuja: valitse mahdollisimman matalakuluinen vaihtoehto.
- Vältä turhia palkkioita: suosi tuotteita ilman merkintä- ja lunastuspalkkioita.
- Vähennä kaupankäyntiä: harva kaupankäynti pienentää kaupankäyntikuluja.
- Tarkista palvelumaksut: vertaile arvo-osuustilien ja palveluiden hintoja.
- Ajattele pitkällä aikavälillä: kulujen ero kasvaa vuosien myötä koronkoron takia.
Kokeile myös näitä palveluita
Mainos
Usein kysytyt kysymykset
Miksi sijoituskulut ovat niin tärkeitä?
Sijoituskulut vähennetään tuotosta joka vuosi, joten ne kertaantuvat korkoa korolle -ilmiön takia. Pieneltäkin näyttävä ero, kuten yksi prosenttiyksikkö vuosikuluissa, voi tarkoittaa kymmenien tuhansien eurojen eroa loppusummassa pitkällä aikavälillä.
Mitä kuluja sijoittamisesta tulee?
Tyypillisiä sijoituskuluja ovat rahaston hallinnointipalkkio (TER), merkintä- ja lunastuspalkkiot, kaupankäyntikulut sekä säilytys- ja palvelumaksut. Jatkuvat vuosikulut vaikuttavat tuottoon eniten pitkällä aikavälillä.
Mikä on matala kulutaso?
Laajasti hajautetuissa indeksirahastoissa ja ETF:issä vuosikulut ovat usein noin 0,1–0,3 %. Aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa kulut voivat olla 1–2 % tai enemmän. Matala kulutaso jättää suuremman osan tuotosta sijoittajalle.
Kannattaako aktiivinen rahasto korkeampia kuluja?
Korkeammat kulut ovat perusteltuja vain, jos rahasto tuottaa kulujen jälkeen indeksiä paremmin pitkällä aikavälillä. Tutkimusten mukaan tämä on harvinaista, joten kulujen vertailu kannattaa tehdä huolellisesti.
Miten lasken kulujen vaikutuksen?
Vaikutus saadaan vertaamalla sijoituksen loppusummia eri vuosikuluilla. Laskuri laskee kummallekin kulutasolle nettotuoton (bruttotuotto miinus kulut) ja näyttää, kuinka suureksi loppusummien ero kasvaa sijoitusajan kuluessa.
Oliko tästä laskurista apua?
