Asumiskustannuslaskurit

Vuokra vs omistus -laskuri

Vertaile vuokra-asumisen ja oman asunnon ostamisen nettokustannuksia valitsemallasi aikavälillä.

Vuokra-asuminen

Syötä nykyinen kuukausivuokra ja arvioitu vuotuinen vuokrankorotus.

Oman asunnon ostaminen

Syötä asunnon hinta, käsiraha sekä lainan korko ja laina-aika. Lisää ylläpitokulut, kiinteistövero ja arvio asunnon vuotuisesta arvonkehityksestä.

Tarkasteluaika

Mainos
LAINOJEN KILPAILUTUS

Kilpailuta lainat – yksi hakemus, monta tarjousta

  • Vertaile tarjoukset todellisen vuosikoron mukaan
  • Yksi hakemus usealle pankille
  • Palvelu on sinulle maksuton
Kilpailuta lainat

Vuokra vs omistus -laskuri – kumpi kannattaa?

Vuokra vs omistus -laskuri vertaa vuokra-asumisen ja oman asunnon ostamisen kustannuksia valitsemallasi aikavälillä. Laskuri ottaa huomioon vuokran ja sen korotukset sekä toisaalta lainan, ylläpidon, kiinteistöveron ja asunnon arvonkehityksen. Lopputuloksena näet, kumpi vaihtoehto on nettokustannukseltaan edullisempi juuri sinun luvuillasi.

Näin vuokraa ja omistusta verrataan

Vuokra on kokonaan kulua, joten sen nettokustannus on yksinkertaisesti maksettu vuokra koko ajalta:

Vuokran nettokustannus = maksettu vuokra (sis. korotukset)

Omistamisessa osa maksuista kerryttää omaa varallisuutta, joten nettokustannus saadaan vähentämällä menoista asunnon nettovarallisuus lopussa:

Omistamisen nettokustannus = käsiraha + lainanmaksut + ylläpito + kiinteistövero − (asunnon arvo lopussa − jäljellä oleva laina)

Esimerkiksi 200 000 €:n asunto, 40 000 € käsiraha, 3,5 % korko ja 25 vuoden laina-aika, ylläpito 250 €/kk, kiinteistövero 400 €/v ja 2 %:n vuotuinen arvonnousu: 10 vuoden tarkastelussa vuokraaminen 900 €:n alkuvuokralla (2 %:n korotuksilla) maksaa noin 118 000 €, kun omistamisen nettokustannus on noin 38 000 €. Tässä tapauksessa omistaminen on selvästi edullisempi, koska lainanlyhennys ja arvonnousu kerryttävät varallisuutta.

Miksi vuokra on pelkkää kulua?

Vuokranmaksusta ei jää mitään omaan taskuun: koko summa menee asumisesta vuokranantajalle. Vuokra-asumisen etuna on kuitenkin joustavuus ja ennakoitavuus. Muuttaminen on helppoa, eikä vuokralainen vastaa korjauksista tai asunnon arvon laskusta. Lyhyellä aikavälillä ja epävarmassa elämäntilanteessa vuokraaminen on usein järkevää.

Miksi omistaminen voi kannattaa pitkällä aikavälillä?

Omistusasunnossa osa lainanlyhennyksestä on käytännössä säästämistä omaan varallisuuteen: jokainen lyhennetty euro pienentää velkaa ja kasvattaa omaa pääomaa asunnossa. Lisäksi asunnon arvo voi nousta ajan myötä. Näistä syistä omistaminen tulee usein edullisemmaksi, kun asunnossa asutaan riittävän pitkään. Toisaalta omistaja kantaa riskin asunnon arvon laskusta ja vastaa kaikista kuluista itse.

Mitkä tekijät vaikuttavat lopputulokseen?

Mitä laskuri ei huomioi?

Laskuri keskittyy asumisen nettokustannukseen. Se ei huomioi kaikkia kertaluonteisia kuluja, kuten varainsiirtoveroa, välityspalkkiota tai muuttokuluja, jotka kannattaa lisätä käsirahaan tai arvioida erikseen. Laskuri ei myöskään huomioi sitä mahdollista tuottoa, jonka käsirahaksi varatun rahan voisi vaihtoehtoisesti saada sijoittamalla. Tulos on siksi suuntaa-antava vertailu, ei tarkka ennuste.

Vinkkejä vertailun tekemiseen

Kokeile myös näitä palveluita

Mainos

Usein kysytyt kysymykset

Kannattaako vuokrata vai ostaa asunto?
Se riippuu tilanteesta. Lyhyellä aikavälillä vuokraaminen on usein joustavampaa ja edullisempaa, koska ostoon liittyy kuluja ja riskejä. Pitkällä aikavälillä omistaminen voi tulla edullisemmaksi, koska osa lainanlyhennyksestä kerryttää omaa varallisuutta ja asunnon arvo voi nousta. Laskuri auttaa vertaamaan vaihtoehtoja juuri sinun luvuillasi.
Miten vuokran ja omistuksen kustannuksia verrataan?
Vuokra on kokonaan kulua, joten sen nettokustannus on maksettu vuokra koko ajalta. Omistamisessa nettokustannus on käsiraha, lainanmaksut, ylläpito ja kiinteistövero, joista vähennetään asunnon nettovarallisuus lopussa eli asunnon arvo miinus jäljellä oleva laina. Näin vertailu on reilu, koska omistajan rakentama varallisuus otetaan huomioon.
Miksi lyhyt asumisaika puoltaa vuokraamista?
Asunnon ostoon ja myyntiin liittyy kertaluonteisia kuluja, kuten varainsiirtovero, välityspalkkio ja muuttokulut. Lyhyellä aikavälillä nämä kulut ja lainan alkuvaiheen korkopainotteisuus tekevät ostamisesta usein vuokraamista kalliimpaa. Mitä pidempään asunnossa asutaan, sitä paremmin ostamisen edut ehtivät realisoitua.
Huomioiko laskuri asunnon arvonnousun?
Kyllä. Laskurissa voi antaa arvion asunnon vuotuisesta arvonkehityksestä. Asunnon arvo lasketaan korkoa korolle -periaatteella valitun aikavälin loppuun, ja tämä arvo vähennettynä jäljellä olevalla lainalla muodostaa omistajan nettovarallisuuden. Arvonkehitys on kuitenkin epävarmaa, joten kokeile eri oletuksia.
Mitä kuluja ostamisessa kannattaa huomioida?
Ostamiseen liittyy käsirahan ja lainan lisäksi ylläpitokuluja, kuten yhtiövastike, vakuutus ja korjaukset, sekä kiinteistövero. Lisäksi tulee kertaluonteisia kuluja, kuten varainsiirtovero ja mahdollinen välityspalkkio. Laskuri huomioi ylläpidon ja kiinteistöveron; kertakulut kannattaa lisätä käsirahaan tai arvioida erikseen.
Onko laskurin tulos varma?
Ei. Laskuri antaa suuntaa-antavan vertailun annettujen oletusten perusteella. Korot, vuokrankorotukset ja asunnon arvonkehitys voivat muuttua, ja ne vaikuttavat tulokseen merkittävästi. Käytä laskuria päätöksenteon tukena ja kokeile useita eri oletuksia nähdäksesi, kuinka herkkä tulos on.
Oliko tästä laskurista apua?

Kokeile näitä laskureita

AsumiskustannuslaskuriAsumiskustannuslaskuritVuokranmaksukyky-laskuriAsumiskustannuslaskuritVuokratasolaskuriAsumiskustannuslaskuritASP-laina laskuriLaina- ja korkolaskuritAsuntokulut-laskuriAsumiskustannuslaskuritAsuntolainalaskuriLaina- ja korkolaskurit

Asumiskustannuslaskurit

Kaikki laskurit
AsumiskustannuslaskuriRaha ja talousAsuntokulut-laskuriRaha ja talousKerrostalon laskuriRaha ja talousKiinteistöverolaskuriRaha ja talous

Suositut laskurit

Kaikki laskurit
ALV-laskuriYritystalouden laskuritProsenttilaskuriProsentit ja suhteetAsuntolainalaskuriLaina- ja korkolaskuritYleinen lainalaskuriLaina- ja korkolaskurit

Kokeile myös näitä palveluita

Mainos

Linkitä tämä laskuri

Kopioi koodi ja liitä se omalle sivustollesi.
Kaikki Raha ja talousPalkka- ja verolaskuritSäästö- ja budjettilaskuritAsumiskustannuslaskuritLaina- ja korkolaskuritSijoitus- ja tuottolaskuritPankki- ja maksulaskuritYritystalouden laskurit
Kaikki Aika ja päivämäärätNimipäivätPäivälaskuritKalenteri ja viikotJuhlat ja pyhätLomakalenteritAikavyöhykkeetAikajanat ja historia
Kaikki Auto ja liikkuminenKustannukset ja polttoaineMatka ja aikaRahoitus
Kaikki Koti ja rakentaminenRakennus ja remonttiEnergia ja sähköBudjetti ja kustannuksetKeittiö ja reseptitPiha ja puutarha
Kaikki YksikkömuunnoksetPituus ja painoTilavuus ja keittiöLämpö ja energiaData ja teknologiaVaatteet ja kengät
Kaikki Matematiikka ja tiedePeruslaskentaProsentit ja suhteetMurtoluvut ja desimaalitLukujonot ja peruslaskutaitoGeometria ja muodotFunktiot ja yhtälötDerivoinnit ja integraalitMatriisit ja lineaarialgebraTilastot ja todennäköisyysTrigonometria ja hyperboliset funktiotEdistyneet laskutLukujärjestelmät ja muunnoksetFysiikkaSähkö ja elektroniikkaKemiaTietotekniikka ja data
Kaikki Arjen hyötytyökalutTeksti ja laskentaAjan ja työn laskuritSatunnaisuusHauskat ja sosiaaliset
Kaikki Digi- ja koodityökalutKoodausmuuntimetData-formaatitHash-generaattoritLukujärjestelmätVäritKuvat ja tiedostot
Kaikki Terveys ja kuntoiluPaino ja mittasuhteetRavinto ja energiaLiikunta ja sykeUni ja lepoRaskaus ja hedelmällisyysTestit ja hyvinvointi
Kaikki Viihde ja vapaa-aikaPelit ja pisteetRakkaus ja horoskoopitLemmikitNimigeneraattorit ja testitAjanhallinta & tapahtumat

Suositut laskurit

ALV-laskuri Prosenttilaskuri Asuntolainalaskuri Yleinen lainalaskuri Nettopalkkalaskuri Painoindeksi BMI