Suunnittele investoinnit ja vertaile rahoitusta
Yrityslaina on yleinen tapa rahoittaa kasvua, investointeja tai tasoittaa kausivaihteluita. Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista on kuitenkin kriittistä ymmärtää lainan todelliset kustannukset. Tämä yrityslainalaskuri on suunniteltu suomalaisille yrittäjille työkaluksi, jolla voi nopeasti ja helposti arvioida eri lainavaihtoehtojen kuukausieriä, korkoja ja kokonaiskuluja.
Lainatarjousten vertailu pelkän nimelliskoron perusteella voi olla harhaanjohtavaa. Lainan hintaan vaikuttavat koron lisäksi monet muut kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot. Laskurimme auttaa sinua hahmottamaan kokonaiskuvan ja laskemaan arvion lainan todellisesta vuosikorosta, joka on paras mittari eri lainojen vertailuun.
Miten tulkita laskurin tuloksia?
Laskuri antaa sinulle selkeän yhteenvedon lainan avainluvuista:
- Kuukausierä: Summa, jonka yrityksesi maksaa lainasta joka kuukausi. Tämä auttaa kassavirran suunnittelussa. Laskelma perustuu tasaerä- eli annuiteettilyhennykseen.
- Korot yhteensä: Kokonaissumma, jonka maksat korkoina koko laina-aikana. Tämä luku konkretisoi lainan hintaa.
- Lainan kokonaiskustannus: Tämä on lainapääoman päälle maksettava summa, joka sisältää sekä korot että kaikki muut kulut (avaus- ja tilinhoitomaksut).
- Todellinen vuosikorko (arvio): Tämä prosenttiluku kertoo lainan todellisen hinnan vuodessa, huomioiden kaikki kulut. Se on tehokkain tapa vertailla eri rahoitustarjouksia keskenään.
Takaisinmaksuaikataulu
Laskuri luo myös alustavan takaisinmaksuaikataulun (lyhennystaulukon). Siitä näet erä erältä, miten kuukausieräsi jakautuu lainan pääoman lyhennykseen ja korkoon. Huomaat, että laina-ajan alussa koron osuus on suurempi ja lyhennyksen pienempi, ja suhde kääntyy vähitellen laina-ajan loppua kohden.
Vinkkejä yrityslainan hakuun
Onnistunut rahoituksen hankinta vaatii huolellista valmistautumista.
- Laadi liiketoimintasuunnitelma: Erityisesti uusien yritysten ja suurten investointien kohdalla vankka liiketoimintasuunnitelma on välttämätön. Sen tulee osoittaa, miten laina auttaa yritystä kasvamaan ja miten se maksetaan takaisin.
- Kilpailuta lainat: Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen. Pyydä tarjous usealta eri rahoittajalta, pankeilta ja verkossa toimivilta rahoitusyhtiöiltä. Käytä tätä laskuria tarjousten vertailuun.
- Harkitse Finnvera-takausta: Jos yritykselläsi on hyvät menestymisen edellytykset, mutta vakuudet ovat puutteelliset, Finnveran takaus voi olla ratkaisu. Se on maksullinen, mutta voi mahdollistaa lainan saamisen.
- Ymmärrä ehdot: Lue lainaehdot huolellisesti. Kiinnitä huomiota koron määräytymiseen (viitekorko + marginaali), ennenaikaisen takaisinmaksun ehtoihin ja mahdollisiin muihin kuluihin.
Vastuuvapauslauseke: Tämä laskuri tarjoaa suuntaa-antavia arvioita. Lopulliset lainaehdot ja kustannukset määräytyvät aina rahoittajan tekemän luottopäätöksen perusteella. Varmista ehdot aina suoraan lainantarjoajalta.
Usein kysytyt kysymykset yrityslainoista
Mitä kuluja yrityslainaan yleensä sisältyy?
Yrityslainan kustannukset koostuvat tyypillisesti nimelliskoron lisäksi erilaisista palkkioista, kuten avausmaksusta (peritään lainaa nostettaessa) ja kuukausittaisista tilinhoitomaksuista. Nämä kaikki kulut huomioidaan todellisessa vuosikorossa, joka on paras mittari lainojen vertailuun.
Mikä on vakuudeton yrityslaina?
Vakuudeton yrityslaina on laina, jonka saamiseksi yrityksen ei tarvitse pantata omaisuuttaan, kuten kiinteistöjä tai laitteita. Sen sijaan lainan vakuutena toimii usein yrittäjän henkilötakaus. Vakuudettomat lainat ovat nopeampia hakea, mutta niiden korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa.
Miten Finnvera-takaus toimii?
Finnvera on valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka voi taata osan yrityksesi pankista hakemasta lainasta. Finnvera-takaus pienentää pankin luottoriskiä, mikä voi helpottaa lainan saamista ja parantaa lainaehtoja. Takaus on maksullinen palvelu.
Miten yrityksen luottokelpoisuutta arvioidaan?
Rahoittajat arvioivat yrityksen luottokelpoisuutta monien tekijöiden perusteella. Näitä ovat mm. liiketoimintasuunnitelman laatu, maksuhistoria, kannattavuus, vakavaraisuus (oman pääoman suhde taseeseen) ja kassavirran ennuste. Uudella yrityksellä korostuu erityisesti yrittäjän oma tausta ja suunnitelman realistisuus.