Autolainalaskuri laskee auton kuukausierän, kokonaiskoron ja oston kokonaiskustannuksen – käsiraha ja mahdollinen jäännösarvo eli viimeinen suurempi erä huomioidaan.
Auton ja lainan tiedot
Syötä auton hinta, käsiraha, korko ja laina-aika. Halutessasi voit lisätä jäännösarvon eli viimeisen suuremman erän, joka maksetaan kerralla laina-ajan lopussa. Jätä jäännösarvo nollaan, jos lainassa ei ole sellaista.
Laina-aika:
Tulokset
Autolainalaskuri – laske auton rahoituksen kuukausierä
Autolainalaskuri auttaa sinua arvioimaan auton ostamisen kustannukset etukäteen. Syötä auton hinta, käsiraha, korko ja laina-aika, niin näet heti kuukausierän, maksettavan kokonaiskoron ja oston kokonaiskustannuksen. Laskuri huomioi myös jäännösarvon eli viimeisen suuremman erän, jota käytetään usein uuden auton rahoituksessa. Näin voit vertailla eri vaihtoehtoja ja löytää omaan budjettiisi sopivan rahoituksen.
Näin autolainalaskuri laskee kuukausierän
Kuukausierä lasketaan annuiteettikaavalla. Ensin selvitetään rahoitettava summa, joka on auton hinta vähennettynä käsirahalla. Jos lainaan kuuluu jäännösarvo, se diskontataan nykyarvoon ja vähennetään lyhennettävästä osuudesta – näin kuukausierissä lyhennetään vain loppuosa lainasta:
Kaavassa i on kuukausikorko (vuosikorko ÷ 12 ÷ 100) ja n erien lukumäärä (laina-aika vuosina × 12). Jos korko on 0 %, kuukausierä on yksinkertaisesti (lainasumma − jäännösarvo) ÷ erien määrä.
Vaiheittainen esimerkki
Ostat auton hintaan 25 000 €, maksat 5 000 € käsirahaa ja sovit 8 000 € jäännösarvosta. Laina-aika on 5 vuotta ja korko 6,5 %.
Erät yhteensä noin 16 687,63 €, lisäksi jäännösarvo 8 000 € laina-ajan lopussa
Maksettava kokonaiskorko: noin 4 687,63 €
Ilman jäännösarvoa sama laina maksettaisiin kokonaan pois, jolloin kuukausierä olisi noin 391,32 € – suurempi, mutta lainan loputtua mitään ei jäisi maksettavaksi.
Käsiraha pienentää korkokuluja
Käsiraha vähentää rahoitettavaa summaa suoraan, joten se pienentää sekä kuukausierää että koko laina-aikana maksettavaa korkoa. Jos sinulla on mahdollisuus maksaa suurempi käsiraha, lainan kokonaiskustannus laskee. Säilytä kuitenkin riittävä taloudellinen puskuri yllättäviä menoja varten – autoa ei kannata maksaa niin, että tili tyhjenee kokonaan.
Jäännösarvo: pienempi erä nyt, suuri erä lopussa
Jäännösarvo eli loppukauppahinta on autorahoituksessa yleinen tapa pienentää kuukausieriä. Osa lainasta jätetään maksettavaksi vasta laina-ajan lopussa yhtenä suurena eränä. Tällöin kuukausierä on matalampi, mutta laina-ajan päättyessä on tehtävä valinta: maksaa jäännösarvo kerralla, myydä tai vaihtaa auto, tai uusia rahoitus. Huomaa, että koska jäännösarvolle maksetaan korkoa koko laina-ajan, kokonaiskorko voi nousta, vaikka kuukausierä on pienempi.
Vinkkejä autolainan vertailuun
Vertaile todellista vuosikorkoa: nimelliskoron lisäksi todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut ja kertoo lainan todellisen hinnan.
Huomioi laina-ajan pituus: pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa maksettavaa kokonaiskorkoa.
Mieti jäännösarvo huolella: matala kuukausierä voi houkutella, mutta lopun kertaerä on maksettava jollain tavalla.
Tarkista lisäkulut: selvitä avausmaksu, tilinhoitomaksu ja mahdolliset muut kulut ennen sopimuksen tekoa.
Mitoita oman talouden mukaan: jätä kuukausibudjettiin varaa myös auton vakuutuksiin, polttoaineeseen ja huoltoon.
Usein kysytyt kysymykset
Miten autolainan kuukausierä lasketaan?
Kuukausierä lasketaan annuiteettikaavalla, jossa rahoitettava summa (auton hinta miinus käsiraha) jaetaan tasaisiksi kuukausieriksi koko laina-ajalle. Jokainen erä sisältää sekä koron että lyhennyksen, ja erä pysyy samansuuruisena koko laina-ajan. Jos lainaan kuuluu jäännösarvo, sitä ei lyhennetä kuukausierissä vaan se maksetaan kerralla laina-ajan lopussa, jolloin kuukausierä on pienempi.
Mikä on jäännösarvo eli loppukauppahinta?
Jäännösarvo on summa, joka maksetaan kerralla laina-ajan lopussa. Sitä käytetään usein autorahoituksessa: kuukausierät lasketaan vain osasta lainaa, ja viimeinen suuri erä jää maksettavaksi laina-ajan päättyessä. Tämä pienentää kuukausieriä, mutta laina-ajan lopussa on maksettava iso kertaerä – tai auto myydään, vaihdetaan tai rahoitus uusitaan. Jätä kenttä nollaan, jos lainassa ei ole jäännösarvoa.
Kannattaako autolainaan ottaa käsiraha?
Käsiraha pienentää rahoitettavaa summaa ja siten sekä kuukausierää että maksettavaa korkoa. Mitä suurempi käsiraha, sitä vähemmän maksat korkoja koko laina-aikana. Käsirahan suuruus kannattaa suhteuttaa omaan maksukykyyn: liian suuri käsiraha voi syödä puskurin yllättäviä menoja varten.
Mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
Nimelliskorko on pelkkä lainan korko, jota tämä laskuri käyttää kuukausierän laskennassa. Todellinen vuosikorko sisältää lisäksi kaikki lainan kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksut, ja se kuvaa lainan todellista hintaa parhaiten. Vertaile eri rahoitusvaihtoehtoja aina todellisen vuosikoron perusteella.
Voinko käyttää laskuria myös käytetyn auton lainaan?
Kyllä. Laskuri toimii sekä uuden että käytetyn auton lainalle. Syötä vain auton hinta, mahdollinen käsiraha, korko ja laina-aika. Käytetyn auton rahoituksessa ei yleensä ole jäännösarvoa, joten jätä se kenttä nollaan.