Laske, paljonko säästät, kun kilpailutat tai uudelleenrahoitat autolainasi matalammalla korolla.
Nykyinen autolaina
Syötä jäljellä oleva lainasumma, nykyinen korko ja jäljellä olevien kuukausierien määrä. Laskuri laskee näistä nykyisen kuukausierän ja jäljellä olevan koron.
Uusi laina
Syötä uuden lainan korko ja laina-aika sekä mahdollinen avausmaksu. Avausmaksu lisätään rahoitettavaan summaan. Pidä laina-aika samana, jos haluat vertailla pelkän koron vaikutusta.
Autolainan uudelleenrahoitus -laskuri kertoo, paljonko voit säästää, kun siirrät nykyisen autolainasi edullisempaan rahoitukseen. Jos lainasi korko on korkea ja maksuaikaa on vielä paljon jäljellä, kilpailuttaminen voi tuoda satojen eurojen säästöt. Syötä nykyisen lainan tiedot ja uuden lainan ehdot, niin laskuri näyttää kuukausierän muutoksen ja korkosäästön.
Miten uudelleenrahoituksen säästö lasketaan?
Säästö perustuu nykyisen ja uuden lainan maksettavan koron erotukseen. Molempien lainojen kuukausierä lasketaan samasta jäljellä olevasta lainasummasta annuiteettikaavalla:
Kaavassa i on kuukausikorko (vuosikorko ÷ 12 ÷ 100) ja n erien lukumäärä. Maksettava kokonaiskorko on kuukausierä kerrottuna erien määrällä, vähennettynä lainasummalla. Korkosäästö on nykyisen ja uuden lainan kokonaiskorkojen erotus.
Esimerkkilaskelma
Autolainaa on jäljellä 12 000 € ja nykyinen korko on 9 %. Maksuaikaa on jäljellä 48 kuukautta. Uudessa lainassa korko on 6 % samalle 48 kuukauden ajalle, eikä avausmaksua ole.
Nykyinen kuukausierä: noin 298,62 € (korko 9 %, 48 kk)
Uusi kuukausierä: noin 281,82 € (korko 6 %, 48 kk)
Kuukausierän muutos: noin −16,80 €/kk
Nykyinen kokonaiskorko: noin 2 334 €
Uusi kokonaiskorko: noin 1 527 €
Korkosäästö: noin 806 €
Esimerkissä kolmen prosenttiyksikön koronlasku tuottaa yli 800 euron säästön koko jäljellä olevalta laina-ajalta, ja kuukausierä pienenee samalla.
Milloin uudelleenrahoitus kannattaa?
Uudelleenrahoitus kannattaa erityisesti silloin, kun:
Korko on korkea: nykyinen korko on selvästi markkinakorkoa korkeampi.
Lainaa on paljon jäljellä: mitä suurempi jäljellä oleva summa, sitä enemmän säästöä.
Maksuaikaa on jäljellä: pitkä jäljellä oleva aika kasvattaa korkosäästöä.
Maksukyky on parantunut: parempi luottokelpoisuus voi tuoda matalamman koron.
Pienillä lainasummilla tai lähes loppuun maksetulla lainalla säästö jää usein pieneksi, jolloin kilpailuttamisen vaiva ei välttämättä kannata.
Laina-ajan vaikutus
Laina-ajan muuttaminen vaikuttaa sekä kuukausierään että kokonaiskorkoon. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta korkoa kertyy pidemmältä ajalta, jolloin kokonaissäästö voi jäädä pieneksi tai kääntyä jopa miinukselle. Lyhyempi laina-aika nostaa kuukausierää mutta pienentää maksettavaa korkoa. Jos tavoitteena on säästää korkokuluissa, kannattaa pitää laina-aika samana tai lyhentää sitä koron laskiessa.
Muista huomioida kulut
Todellinen säästö riippuu myös lainan kuluista. Uudessa lainassa voi olla avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu, jotka pienentävät hyötyä. Vertaile lainoja aina todellisen vuosikoron perusteella, joka sisältää koron lisäksi kaikki kulut. Kuluttajaluotoissa nykyisen lainan voi yleensä maksaa ennenaikaisesti pois ilman erillistä korvausta, mutta tarkista ehdot omasta lainasopimuksestasi.
Mihin uudelleenrahoituslaskuria käytetään?
Lainan kilpailutus: arvioi etukäteen, paljonko matalampi korko säästäisi.
Tarjousten vertailu: vertaa saamiasi rahoitustarjouksia nykyiseen lainaan.
Laina-ajan suunnittelu: kokeile eri maksuaikoja ja niiden vaikutusta.
Budjetointi: katso, miten kuukausierä muuttuu uudella rahoituksella.
Vinkkejä autolainan uudelleenrahoitukseen
Tarkista nykyisen lainan jäljellä oleva summa, korko ja jäljellä olevat erät.
Kilpailuta laina usealla rahoittajalla ja pyydä tarjoukset todellisena vuosikorkona.
Vertaa kokonaiskorkoa, älä pelkkää kuukausierää.
Pidä laina-aika samana tai lyhennä sitä, jotta korkosäästö toteutuu.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä autolainan uudelleenrahoitus tarkoittaa?
Uudelleenrahoitus tarkoittaa, että nykyinen autolaina maksetaan pois uudella, ehdoiltaan paremmalla lainalla. Käytännössä kilpailutat lainan ja siirrät jäljellä olevan velan edullisempaan rahoitukseen. Tavoitteena on matalampi korko, pienempi kuukausierä tai molemmat. Säästö syntyy, kun uuden lainan kokonaiskorko on pienempi kuin nykyisen.
Kannattaako autolaina kilpailuttaa?
Kilpailuttaminen kannattaa, jos nykyisen lainan korko on selvästi markkinakorkoa korkeampi ja lainaa on vielä paljon jäljellä. Mitä suurempi jäljellä oleva lainasumma ja mitä pidempi maksuaika, sitä enemmän korkosäästöä matalampi korko tuo. Huomioi vertailussa myös mahdollinen avausmaksu ja muut kulut, jotta säästö on todellinen.
Miten uudelleenrahoituksen säästö lasketaan?
Säästö lasketaan vertaamalla nykyisen ja uuden lainan maksettavaa kokonaiskorkoa. Molempien lainojen kuukausierä lasketaan annuiteettikaavalla jäljellä olevasta lainasummasta. Kun uuden lainan kokonaiskorko vähennetään nykyisen lainan jäljellä olevasta korosta, saadaan korkosäästö. Jos uuden lainan laina-aika on eri, myös kuukausierä ja kokonaiskustannus muuttuvat.
Vaikuttaako laina-ajan pidentäminen säästöön?
Laina-ajan pidentäminen pienentää kuukausierää, mutta voi kasvattaa maksettavan koron määrää, vaikka korkoprosentti laskisi. Lyhyempi laina-aika taas nostaa kuukausierää mutta pienentää kokonaiskorkoa. Tällä laskurilla voit kokeilla eri laina-aikoja ja nähdä, miten ne vaikuttavat sekä kuukausierään että kokonaissäästöön.
Mitä kuluja uudelleenrahoituksessa kannattaa huomioida?
Uudessa lainassa voi olla avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu, jotka pienentävät todellista säästöä. Nykyisen lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei kuluttajaluotoissa yleensä peritä erillistä korvausta, mutta tarkista asia lainaehdoista. Vertaile lainoja aina todellisen vuosikoron perusteella, joka sisältää kaikki kulut.