Vertaile 2-4 lainatarjousta rinnakkain ja näe välittömästi edullisin vaihtoehto. Laskuri näyttää jokaisen lainan todellisen vuosikoron, kuukausierät ja kokonaiskustannukset.
Voit vertailla 2-4 lainaa
Lainavertailulaskuri
Vertaile lainatarjouksia ja säästä tuhansia euroja siirtämällä laina halvempaan pankkiin.
Lisää vähintään kaksi lainaa vertaillaksesi niitä.
Lainavertailulaskuri – Vertaile lainatarjouksia ja säästä rahaa
Lainavertailulaskuri on ilmainen työkalu lainojen kilpailuttamiseen. Vertaile 2-4 lainatarjousta rinnakkain ja näet välittömästi, mikä laina on edullisin. Laskuri näyttää jokaisen lainan kuukausierän, korot, kulut ja kokonaiskustannukset selkeästi. Voit myös laskea, paljonko säästät siirtämällä nykyisen lainasi halvempaan pankkiin – säästöt voivat olla tuhansia euroja!
Miten lainavertailulaskuri toimii?
Lainavertailulaskuri tekee lainojen vertailun helpoksi. Syötä jokaisen lainatarjouksen tiedot: lainamäärä, vuosikorko, laina-aika sekä mahdolliset kulut kuten avausmaksut, kuukausimaksut ja lainansiirtokulut. Laskuri laskee automaattisesti:
- Kuukausierän jokaiselle lainalle annuiteettilaskennalla
- Todellisen vuosikoron kun kaikki kulut huomioidaan
- Kokonaiskustannukset koko laina-ajalta
- Kustannuserot lainojen välillä
- Säästöt jos siirrät lainasi halvempaan pankkiin
Laskuri merkitsee edullisimman vaihtoehdon, jotta näet heti parhaan tarjouksen. Esimerkiksi 150 000 euron lainalla 1 prosenttiyksikön korkoero (4,5 % vs. 5,5 %) tarkoittaa lähes 10 000 euron säästöä 25 vuoden laina-ajalla!
Milloin lainavertailulaskuria kannattaa käyttää?
Käytä lainavertailulaskuria aina kun:
- Kilpailutat uutta lainaa: Vertaile eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia rinnakkain.
- Harkitset lainan siirtoa: Laske säästöt, jotka saat vaihtamalla lainasi halvemmalla korolla olevaan pankkiin.
- Neuvottelet korosta: Näytä pankillesi kilpailijoiden paremmat tarjoukset ja pyydä vastaava korko.
- Yhdistelet lainoja: Vertaile nykyisten lainojesi kokonaiskustannuksia yhdistelylainaan.
- Arvioit lainan kannattavuutta: Näe selkeästi kokonaiskustannukset ja kuukausierän sopivuus budjettiisi.
Lainan kilpailutus – näin saat parhaan tarjouksen
Lainan kilpailutus kannattaa aina! Älä koskaan ota vastaan ensimmäistä tarjousta. Pyydä tarjoukset vähintään 3-5 lainanantajalta ja vertaile niitä tällä laskurilla. Pankit ja rahoitusyhtiöt antavat usein parempia tarjouksia, kun näkevät, että kilpailutat lainaa.
Kilpailutuksen 5 kultaista sääntöä:
- Pyydä kirjalliset tarjoukset usealta lainanantajalta samaan aikaan
- Varmista että kaikki tarjoukset ovat samalle lainamäärälle ja -ajalle
- Huomioi todellinen vuosikorko, ei pelkkä nimelliskorko
- Tarkista kaikki kulut: avaus-, kuukausimaksut ja lainansiirtokulut
- Näytä kilpailijoiden tarjoukset ja pyydä parempaa korkoa
Lainan siirto – näin paljon voit säästää
Lainan siirto halvempaan pankkiin on yksi tehokkaimmista tavoista säästää rahaa. Jos lainasi korko on yli 0,5 prosenttiyksikköä korkeampi kuin markkinoilla tällä hetkellä tarjotaan, lainan siirto kannattaa lähes aina harkita.
Esimerkki lainan siirron säästöstä:
- Nykyinen laina: 150 000 €, korko 5,5 %, jäljellä 20 vuotta
- Uusi laina: 150 000 €, korko 4,0 %, laina-aika 20 vuotta
- Lainansiirtokulut: 500 € (käsittely- ja toimitusmaksut)
- Säästö: Yli 28 000 € laina-ajalla, vaikka siirtokulut huomioitu!
Käytä lainavertailulaskurin "lainansiirto-tilaa" laskeaksesi omat säästösi. Laskuri huomioi automaattisesti siirtokulut ja näyttää kokonaissäästön.
Todellinen vuosikorko vs. nimelliskorko
Todellinen vuosikorko (Tod.vuosikorko) on tärkein luku lainoja vertailtaessa. Se kertoo lainan todelliset kustannukset, kun kaikki kulut on laskettu mukaan:
- Nimelliskorko (peruskorko)
- Avausmaksut ja nostokulut
- Kuukausittaiset hoito- ja tilinhoitomaksut
- Muut pakolliset maksut ja palkkiot
Esimerkki: Laina jonka nimelliskorko on 4,5 % mutta jossa on 300 € avausmaksu ja 5 € kuukausimaksu, voi todelliselta vuosikoroltaan olla 5,2 %. Toinen laina, jonka nimelliskorko on 4,8 % ilman lisäkuluja, onkin halvempi (Tod.vuosikorko 4,8 %)!
Lainavertailulaskuri laskee todellisen vuosikoron automaattisesti, kun syötät kaikki kulut. Näin vertailu on reilua ja näet oikean kokonaiskustannuksen.
Mitä kuluja lainassa on huomioitava?
Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat monet tekijät koron lisäksi. Huomioi vertailussa:
- Avausmaksu: Kertaluonteinen maksu lainaa nostettaessa (100-500 €)
- Kuukausimaksu: Joka kuukausi perittävä hoitomaksu (0-10 € / kk)
- Lainansiirtokulut: Jos siirrät lainaa toiseen pankkiin (300-1000 €)
- Nostokulut: Mahdolliset kulut lainasumman nostamisesta
- Vakuusmaksut: Jos laina vaatii vakuuksia (esim. panttausmaksut)
- Ennenaikaisen maksun kulut: Sakko jos maksat lainan ennenaikaisesti
Lainavertailulaskuri ottaa kaikki nämä kulut huomioon ja laskee todellisen vuosikoron. Näin näet lainan oikeat kustannukset eikä edullisen näköinen laina yllätetä piilokuluin.
Vinkkejä lainojen vertailuun ja kilpailutukseen
- Pyydä kirjalliset tarjoukset – suulliset lupaukset eivät sido pankkia
- Vertaile samaan aikaan – korot muuttuvat, joten pyydä tarjoukset saman viikon sisällä
- Tarkista joustavuus – voitko muuttaa laina-aikaa, ottaa lyhennysvapaat tai maksaa ennenaikaisesti?
- Neuvottele rohkeasti – näytä kilpailijoiden paremmat tarjoukset ja pyydä vastaavaa
- Laske kokonaisvaikutus – kuinka paljon kuukausierä vaikuttaa budjettiisi?
- Huomioi tulevaisuus – valitse laina-aika joka sopii elämäntilanteeseesi
- Älä hätiköi – laina on pitkä sitoumus, ota aikaa vertailuun
Näin käytät lainavertailulaskuria
Uuden lainan vertailuun:
- Klikkaa "Lisää laina vertailuun" ja syötä ensimmäisen tarjouksen tiedot
- Lisää lainamäärä, vuosikorko, laina-aika ja mahdolliset kulut
- Lisää seuraava laina ja syötä sen tiedot samalla tavalla
- Lisää 2-4 lainaa vertailuun (mitä enemmän, sitä parempi vertailu)
- Laskuri näyttää selkeän vertailutaulukon ja merkitsee edullisimman vaihtoehdon
Lainan siirron laskemiseen:
- Valitse "Vertailen lainan siirtoa halvempaan pankkiin"
- Syötä nykyinen lainasi ensimmäiseksi (jäljellä oleva määrä, korko ja aika)
- Lisää uudet lainatarjoukset ja niiden siirtokulut
- Laskuri näyttää kokonaissäästön, kun siirrät lainasi halvempaan pankkiin
Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta
Miksi lainoja kannattaa vertailla ja kilpailuttaa?
Lainojen kilpailutus on helpoin tapa säästää tuhansia euroja. Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset voivat erota jopa 1-2 prosenttiyksikköä, mikä tarkoittaa 150 000 euron lainalla yli 20 000 euron eroa kokonaiskustannuksissa! Kilpailutus kestää vain muutaman päivän, mutta säästö on pitkäaikainen. Älä koskaan ota ensimmäistä tarjousta – pyydä vähintään 3-5 tarjousta ja vertaile niitä lainavertailulaskurilla.
Kannattaako lainan siirto toiseen pankkiin?
Lainan siirto kannattaa lähes aina, jos uuden lainan korko on vähintään 0,5 prosenttiyksikköä alhaisempi kuin nykyisellä lainallasi. Vaikka siirrossa on kuluja (300-1000 €), säästöt ovat yleensä paljon suuremmat. Esimerkiksi 100 000 euron lainalla 1 % korkoero säästää noin 10 000 € 15 vuodessa, vaikka siirtokulut vähennetään. Käytä lainavertailulaskuria laskemaan omat säästösi ennen siirtopäätöstä.
Mikä on todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä?
Todellinen vuosikorko (Tod.vuosikorko tai APR) on lainan oikea hinta, joka sisältää kaiken: nimelliskoron, avausmaksut, kuukausimaksut ja muut pakolliset kulut. Laina, jonka nimelliskorko on 4 % mutta jossa on paljon lisäkuluja, voi todelliselta vuosikoroltaan olla 5 %. Vertaile aina todellista vuosikorkoa – se on ainoa oikea tapa verrata eri lainatarjouksia keskenään. Lainavertailulaskuri laskee todellisen vuosikoron automaattisesti.
Kuinka paljon korkoero vaikuttaa säästöihin?
Korkoeron vaikutus on valtava erityisesti suurissa ja pitkäaikaisissa lainoissa. Esimerkkejä: 50 000 € laina, 10 vuotta, 1 % korkoero = 2 600 € säästö. 150 000 € laina, 20 vuotta, 1 % korkoero = 19 000 € säästö. 250 000 € laina, 25 vuotta, 0,5 % korkoero = 16 000 € säästö. Jopa 0,25 % korkoero voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä. Siksi lainan kilpailutus on aina kannattavaa!
Miten saan parhaan lainatarjouksen?
1) Kilpailuta laina 3-5 pankissa samaan aikaan. 2) Pyydä kirjalliset tarjoukset. 3) Näytä paras tarjous omalle pankillesi ja pyydä vastaava tai parempi. 4) Tarkista luottotietosi etukäteen (hyvät luottotiedot = parempi korko). 5) Harkitse lainaturvaa tai vakuuksia paremman koron saamiseksi. 6) Neuvottele rohkeasti – pankit haluavat pitää asiakkaat. 7) Käytä lainavertailulaskuria näyttääksesi pankille tarkat luvut ja kustannuserot.
Mitä kuluja lainan siirrossa on?
Lainan siirrossa voi olla seuraavia kuluja: 1) Ennenaikaisen maksun maksu vanhalle pankille (0-500 €, riippuu lainaehdoista). 2) Uuden lainan avausmaksu (100-500 €). 3) Panttausten siirrot ja kiinnitysmuutokset (200-500 €). 4) Mahdolliset toimitusmaksut (50-100 €). Yhteensä kulut ovat yleensä 300-1000 €. Nämä ovat kuitenkin kertaluonteisia, kun taas koron alennuksesta säästät joka kuukausi laina-ajan loppuun asti. Lainavertailulaskuri huomioi kaikki siirtokulut säästölaskelmassa.
Kannattaako käyttää lainan välittäjää vai kilpailuttaa itse?
Molemmat tavat toimivat. Lainan välittäjä (esim. Lainaamo, Ferratum, Bigbank) tekee kilpailutuksen puolestasi ja tarjoaa useita vaihtoehtoja. Palvelu on ilmainen, sillä pankki maksaa provision. Itse kilpailuttamalla taas voit varmistua että saat omat pankki- ja työeläkeyhteydet mukaan vertailuun, mikä voi tuoda lisäetuja. Paras tapa: tee molemmat – käytä välittäjää JA kysy tarjoukset omasta pankistasi. Vertaile kaikki tarjoukset lainavertailulaskurilla ja valitse paras.