Listaa tähän kaikki pakolliset menosi kuukausitasolla. Näitä ovat esimerkiksi asumiskulut, laskut, ruoka ja lääkkeet. Älä laske mukaan viihdettä tai muita ei-välttämättömiä kuluja.
Hätärahastonlaskuri
Laske taloudellesi sopiva puskurirahasto ja varmista mielenrauhasi yllättävien menojen varalta.
€
€
Hätärahasto – Taloutesi turvatyyny
Elämässä sattuu ja tapahtuu. Auto hajoaa, pesukone lakkaa toimimasta tai pahimmassa tapauksessa tulot tippuvat yllättäen. Hätärahasto, jota kutsutaan myös puskurirahastoksi, on taloutesi tärkein turvaverkko juuri näiden tilanteiden varalta. Se on säästettyä rahaa, joka on tarkoitettu ainoastaan yllättäviin ja välttämättömiin menoihin, ja sen avulla vältät kalliiden lainojen ottamisen tai sijoitusten myymisen huonolla hetkellä.
Miksi jokaisella tulisi olla hätärahasto?
Hätärahasto on henkilökohtaisen talouden perusta. Ennen kuin aloitat sijoittamisen tai suurten unelmien rahoittamisen, varmista, että sinulla on puskuri pahan päivän varalle. Hätärahasto tuo:
- Mielenrauhaa: Kun tiedät, että sinulla on säästöjä yllättävien tilanteiden varalle, nukut yösi paremmin. Taloudellinen stressi vähenee merkittävästi.
- Taloudellista joustavuutta: Menetitkö työpaikkasi? Hätärahasto antaa sinulle aikaa etsiä uutta työtä rauhassa ilman paniikkia laskujen maksamisesta.
- Vapautta velasta: Ilman puskuria yllättävä meno johtaa usein kalliiseen kulutusluottoon tai luottokortin vinguttamiseen. Hätärahasto katkaisee tämän kierteen.
- Suojaa sijoituksillesi: Kun hätä iskee, sinun ei tarvitse myydä pitkän aikavälin sijoituksiasi, mahdollisesti tappiolla, rahoittaaksesi yllättävän menon.
Kuinka suuri hätärahaston tulisi olla?
Yleinen suositus on, että hätärahastossa olisi varoja 3–6 kuukauden välttämättömiä menoja varten. Tämän laskurin avulla voit laskea tarkasti, mitä tämä tarkoittaa sinun kohdallasi.
- 3 kuukauden puskuri: Hyvä lähtökohta, jos sinulla on vakaat tulot ja pienet riskit (esim. vakituinen työ julkisella sektorilla, ei lainaa).
- 6 kuukauden puskuri: Suositeltava taso useimmille. Tämä antaa jo hyvän turvan esimerkiksi työttömyyden tai pidemmän sairausloman varalle.
- 9-12 kuukauden puskuri: Harkitse suurempaa puskuria, jos tulosi ovat epäsäännölliset (esim. yrittäjä, freelancer), sinulla on suuri asuntolaina tai olet perheesi ainoa elättäjä.
Miten kerryttää hätärahasto?
- Laske menosi: Käytä tätä laskuria ja listaa kaikki pakolliset kuukausimenosi. Ole rehellinen.
- Aseta tavoite: Päätä, tähtäätkö 3, 6 vai 12 kuukauden puskuriin. Laskuri näyttää sinulle tavoitesumman.
- Tee suunnitelma: Päätä, kuinka paljon voit säästää kuukaudessa. Laskuri kertoo, kauan tavoitteen saavuttaminen kestää tällä tahdilla.
- Automatisoi säästäminen: Tee automaattinen kuukausisiirto käyttötililtäsi erilliselle säästötilille heti palkkapäivänä.
- Säilytä rahat oikein: Pidä hätärahasto erillisellä, korkeakorkoisella säästötilillä. Rahojen on oltava helposti saatavilla, mutta ei niin helposti, että käytät ne heräteostoksiin.
Usein kysytyt kysymykset hätärahastosta
Mikä on hätärahasto?
Hätärahasto (tai puskurirahasto) on säästötili, jolla pidetään rahaa yllättävien ja välttämättömien menojen varalta. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi työttömyys, sairastuminen, kodinkoneen rikkoutuminen tai yllättävä remontti. Sen tarkoitus on tuoda taloudellista turvaa ja estää velkaantuminen odottamattomissa tilanteissa.
Kuinka suuri hätärahaston tulisi olla?
Hyvä nyrkkisääntö on, että hätärahastossa tulisi olla rahaa 3–6 kuukauden välttämättömiä menoja vastaava summa. Jos tulosi ovat epäsäännölliset tai elämäntilanteesi on muuten epävakaa, jopa 6–12 kuukauden puskuri voi olla perusteltu.
Missä hätärahastoa kannattaa säilyttää?
Hätärahasto tulee säilyttää helposti ja nopeasti saatavilla olevassa paikassa, mutta erillään päivittäisestä käyttötilistä. Hyvä vaihtoehto on korkeakorkoinen säästötili, josta rahat saa nostettua käyttöön parissa päivässä ilman kuluja. Hätärahastoa ei kannata sijoittaa osakkeisiin tai muihin korkean riskin kohteisiin, koska sen arvo voi laskea juuri kun sitä tarvitset.
Mitä kuluja hätärahastolla saa kattaa?
Hätärahasto on tarkoitettu vain todellisiin hätätilanteisiin ja välttämättömiin menoihin. Sitä ei tule käyttää lomamatkoihin, shoppailuun tai muihin suunniteltuihin hankintoihin. Käytä sitä vain, jos et voi kattaa kulua muuten ilman velan ottamista.