Sijoitussalkun hajautuslaskuri
Syötä kuhunkin omaisuusluokkaan sijoitettu summa euroina. Laskuri näyttää jakauman ja painotetun odotetun tuoton.
Sijoitussalkun hajautuslaskuri
Sijoitussalkun hajautuslaskuri näyttää omaisuusluokkien jakauman ja salkun painotetun odotetun tuoton.
Sijoitussalkun hajautuslaskuri – pidä salkku tasapainossa
Sijoitussalkun hajautuslaskuri näyttää, miten varasi jakautuvat eri omaisuusluokkien välillä. Syötä kuhunkin luokkaan sijoitettu summa, niin laskuri laskee jokaisen luokan prosenttiosuuden, salkun kokonaisarvon ja painotetun odotetun tuoton. Näin näet yhdellä silmäyksellä, onko salkkusi hajautus tasapainossa.
Mitä hajauttaminen tarkoittaa?
Hajauttaminen tarkoittaa varojen jakamista useaan eri sijoituskohteeseen ja omaisuusluokkaan. Kun varat eivät ole kiinni yhdessä kohteessa, yksittäisen sijoituksen heikko kehitys ei kaada koko salkkua. Hyvin hajautettu salkku tasaa tuottoa eri markkinatilanteissa ja pienentää kokonaisriskiä.
Allokaation laskukaava
Yksittäisen omaisuusluokan osuus salkusta lasketaan suhteuttamalla luokan arvo koko salkun arvoon:
Osuus (%) = luokan arvo ÷ salkun kokonaisarvo × 100
Esimerkki: jos osakkeissa on 14 000 € ja salkun kokonaisarvo on 20 000 €, osakkeiden osuus on 14 000 ÷ 20 000 × 100 = 70 %. Loput 30 % jakautuu muiden omaisuusluokkien kesken.
Yleisimmät omaisuusluokat
- Osakkeet: korkein tuotto-odotus ja riski, sopii pitkälle aikavälille.
- Korkosijoitukset: esimerkiksi joukkolainat, tuovat vakautta ja maltillisempaa tuottoa.
- Kiinteistöt: reaaliomaisuutta, joka voi tarjota tasaista kassavirtaa ja inflaatiosuojaa.
- Käteinen: turvallinen mutta matalan tuoton puskuri, joka tuo likviditeettiä.
- Muut sijoitukset: esimerkiksi raaka-aineet tai vaihtoehtoiset sijoitukset.
Painotettu odotettu tuotto
Laskuri arvioi salkun painotetun odotetun tuoton omaisuusluokkien tuotto-oletusten perusteella. Jokaisen luokan tuotto-oletus painotetaan sen osuudella salkusta, jolloin saadaan koko salkun suuntaa-antava tuotto-odotus. Käytetyt oletukset ovat pitkän aikavälin arvioita, eivätkä ne takaa toteutuvaa tuottoa. Mitä suurempi osakepaino, sitä korkeampi on tyypillisesti sekä tuotto-odotus että riski.
Salkun tasapainottaminen
Omaisuusluokat tuottavat eri tahtiin, joten salkun jakauma muuttuu ajan myötä. Esimerkiksi vahvan osakevuoden jälkeen osakkeiden osuus voi kasvaa tavoitetta suuremmaksi. Tasapainottamisessa osuudet palautetaan tavoitejakaumaan myymällä ylipainoista luokkaa ja ostamalla alipainoista. Moni tekee tämän kerran tai pari vuodessa, jolloin riskitaso pysyy halutulla tasolla.
Vinkkejä hajautukseen
- Hajauta omaisuusluokkien välillä: yhdistä osakkeita, korkoja ja muita luokkia.
- Hajauta luokkien sisällä: esimerkiksi laaja indeksi-ETF hajauttaa osakeriskiä.
- Mitoita riski sijoitusaikaan: pidempi aika sallii suuremman osakepainon.
- Tasapainota säännöllisesti: palauta jakauma tavoitteeseen ajoittain.
- Pidä käteispuskuri: likvidit varat auttavat yllättävissä menoissa.
Kokeile myös näitä palveluita
Mainos
Usein kysytyt kysymykset
Mitä hajauttaminen tarkoittaa?
Hajauttaminen tarkoittaa varojen jakamista useaan eri sijoituskohteeseen ja omaisuusluokkaan, jotta yksittäisen kohteen riski ei vaikuta liikaa koko salkkuun. Hyvin hajautettu salkku tasaa tuottoa ja pienentää riskiä.
Mitkä ovat tärkeimmät omaisuusluokat?
Yleisimmät omaisuusluokat ovat osakkeet, korkosijoitukset (esimerkiksi joukkolainat), kiinteistöt sekä käteinen. Osakkeet tarjoavat tyypillisesti korkeamman tuotto-odotuksen ja riskin, kun taas korot ja käteinen tuovat vakautta.
Miten omaisuusluokat kannattaa jakaa?
Sopiva jako riippuu sijoitusajasta, riskinsietokyvystä ja tavoitteista. Pitkällä sijoitusajalla ja korkealla riskinsietokyvyllä osakepaino on usein suuri. Lähestyttäessä tavoitetta korkojen ja käteisen osuutta tyypillisesti kasvatetaan.
Mikä on painotettu odotettu tuotto?
Painotettu odotettu tuotto on salkun omaisuusluokkien tuotto-oletusten keskiarvo, jossa jokaisen luokan tuotto painotetaan sen osuudella salkusta. Se antaa suuntaa-antavan arvion siitä, mitä salkulta voi pitkällä aikavälillä odottaa.
Kuinka usein salkku kannattaa tasapainottaa?
Salkun jakauma muuttuu, kun eri omaisuusluokat tuottavat eri tahtiin. Moni tasapainottaa salkkunsa kerran tai pari vuodessa palauttamalla osuudet tavoitejakaumaan. Näin riskitaso pysyy halutulla tasolla.
Oliko tästä laskurista apua?
