Asuntolainalaskuri

Asuntolainalaskuri – Suunnittele unelmiesi asuntolaina

Asuntolainalaskuri on välttämätön työkalu asunnon ostajalle. Sen avulla voit arvioida tarkasti tulevan asuntolainasi kuukausierän, korkokulut ja koko laina-ajan kustannukset. Laskuri auttaa sinua ymmärtämään, miten laina-aika, korko ja oma rahoitusosuus vaikuttavat lainan ehtoihin. Tämä on ensimmäinen askel kohti vastuullista ja hyvin suunniteltua asuntolainaa.

Miten asuntolainalaskuri toimii?

Laskuri on suunniteltu helppokäyttöiseksi, mutta samalla monipuoliseksi. Toimi näin:

1. Syötä asunnon hinta: Anna asunnon velaton kauppahinta.
2. Oma rahoitusosuus: Ilmoita, kuinka paljon sinulla on omia säästöjä tai pääomaa esimerkiksi aiemman asunnon myynnistä. Laskuri laskee lainan tarpeen tämän perusteella.
3. Valitse laina-aika: Yleisimmät laina-ajat Suomessa ovat 20–25 vuotta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskorkoja.
4. Määritä korko: Syötä arvioitu kokonaiskorko, joka koostuu pankin marginaalista ja viitekorosta (esim. 12 kk Euribor). Voit kysyä pankeista tämän hetken korkotarjouksia.
5. Valitse lyhennystapa: Voit vertailla annuiteettilainan (maksuerä pysyy samana, jos korko ei muutu) ja tasalyhennyksen (maksuerä pienenee laina-ajan kuluessa) eroja.
6. Huomioi varainsiirtovero: Laskuri laskee automaattisesti varainsiirtoveron (1,5 % asunto-osakkeista, 3 % kiinteistöistä), joka on merkittävä osa asunnon hankintakustannuksia. Muista, että ensiasunnon ostaja on yleensä vapautettu tästä verosta.

Tuloksena näet selkeän yhteenvedon sekä visuaalisen kuvaajan ja yksityiskohtaisen maksutaulukon lainan kehittymisestä.

Annuiteetti vs. Tasalyhennys – Kumpi sopii sinulle?

Lyhennystavan valinta on tärkeä päätös. Tässä niiden suurimmat erot:

• Annuiteettilaina: Maksuerä on alussa pienempi ja pysyy samana koko laina-ajan, mikäli korko ei muutu. Tämä tekee talouden suunnittelusta ennakoitavaa. Koron noustessa maksuerä kasvaa, mutta laina-aika pysyy samana. Suosituin lyhennystapa Suomessa.
• Tasalyhennyslaina: Lainan pääomaa lyhennetään joka kuukausi samalla summalla. Tämän päälle lisätään korot, joten maksuerä on alussa suurimmillaan ja pienenee laina-ajan loppua kohden. Maksat laina-aikana hieman vähemmän korkoja kuin annuiteetissa, mutta alkuvuosien maksuerät ovat raskaampia.

Asuntolainalaskurimme avulla voit helposti vertailla näiden kahden lyhennystavan eroja ja valita omaan taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Muista nämä asuntolainaa hakiessa

Asuntolaina on yksi elämän suurimmista taloudellisista sitoumuksista. Huolellinen valmistautuminen kannattaa.

• Kilpailuta laina: Älä tyydy vain oman pankkisi tarjoukseen. Pyydä lainatarjous vähintään 3–4 eri pankilta. Pienikin ero korossa merkitsee tuhansien eurojen säästöä vuosien varrella.
• Neuvottele marginaalista: Pankin marginaali on se osa korosta, jolla pankki tekee voittoa. Siitä voi ja kannattaa neuvotella.
• Mieti korkosuojaus: Harkitse kiinteää korkoa tai korkokattoa, jos haluat suojautua korkojen nousulta. Ne maksavat hieman enemmän, mutta tuovat turvaa ja ennustettavuutta.
• Varaudu kuluihin: Lainanhoitokulut, järjestelypalkkiot ja varainsiirtovero ovat osa kokonaisuutta. Laskurimme auttaa huomioimaan nämä.
• Tarkista lainan ehdot: Selvitä, onko lainassa mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin ja mitä tapahtuu, jos haluat maksaa lainan pois etuajassa.

Tärkeä huomautus: Tämä laskuri antaa suuntaa-antavia arvioita. Lopulliset lainaehdot ja laskelmat saat aina suoraan pankilta. Viralliset tiedot veroista ja säädöksistä kannattaa tarkistaa Verohallinnon ja muiden viranomaisten sivuilta, sillä ne voivat muuttua.

Kokeile myös näitä laskureita

• Asumiskustannuslaskuri
• Kulutusluottolaskuri
• ALV-laskuri
• Alennuslaskuri
• Asuntokulut-laskuri
• Vuokra vs omistus -laskuri
• Yhtiövastikelaskuri
• Kiinteistöverolaskuri