Luottokortin takaisinmaksulaskuri
Syötä luoton saldo ja vuosikorko. Valitse maksutavaksi joko kiinteä kuukausierä tai prosenttiperusteinen minimierä. Laskuri näyttää maksuajan, korot ja vertailun maksutapojen välillä.
Luottokortin takaisinmaksulaskuri
Laske, kuinka kauan luottokortin tai jatkuvan luoton takaisinmaksuun menee ja paljonko korkoja kertyy – vertaa minimierää ja kiinteää kuukausierää.
Tulokset
Luottokortin takaisinmaksulaskuri – näe minimierän hinta
Luottokortin takaisinmaksulaskuri näyttää, kuinka kauan luottokortin tai jatkuvan luoton maksamiseen menee ja paljonko korkoja kertyy. Laskuri vertaa kahta yleistä maksutapaa: prosenttiperusteista minimierää, joka pienenee saldon mukana ja venyttää maksuajan vuosiksi, sekä kiinteää kuukausierää, joka maksaa velan paljon nopeammin. Näet konkreettisesti, miksi pelkän minimierän maksaminen tulee kalliiksi.
Miten luottokorttivelka lyhenee?
Luottokorttivelkaa lasketaan kuukausi kerrallaan. Joka kuukausi saldoon lisätään korko ja siitä vähennetään maksettu erä:
uusi saldo = vanha saldo + vanha saldo × (vuosikorko ÷ 12 ÷ 100) − kuukausierä
Prosenttiperusteinen minimierä lasketaan saldosta, mutta sille on euromääräinen alaraja:
minimierä = suurin arvoista (saldo × minimi-% , euromääräinen alaraja)
Koska minimierä pienenee saldon laskiessa, takaisinmaksu hidastuu juuri silloin kun velkaa olisi vielä paljon jäljellä, ja korkoa ehtii kertyä pitkään.
Esimerkki suomalaisilla luvuilla
Oletetaan 3 000 €:n luottokorttivelka, jonka vuosikorko on 20 %:
- Minimierä 3 % (väh. 30 €): alussa erä on noin 92 €, mutta se pienenee saldon mukana. Velka on maksettu vasta noin 11 vuodessa ja korkoja kertyy lähes 2 900 € – melkein yhtä paljon kuin alkuperäinen velka.
- Kiinteä 150 €/kk: erä pysyy samana koko ajan, joten velka on maksettu noin 2 vuodessa ja korkoja kertyy vain noin 680 €.
Ero on valtava: kiinteä kuukausierä säästää lähes yhdeksän vuotta aikaa ja yli 2 000 euroa korkoja. Laskuri laskee tarkat luvut sinun syötteilläsi.
Minimierä venyttää maksuajan
Minimierän idea on pitää kuukausimaksu pienenä, mutta hinta on korkea. Suuri osa minimierästä menee korkoihin, joten pääoma lyhenee hitaasti. Mitä pienempi saldo, sitä pienempi prosenttiperusteinen erä, jolloin loppuvelan maksaminen kestää suhteettoman kauan. Käytännössä pelkkä minimierä voi pitää velan tasaisena vuosikausia, jos teet samalla uusia ostoksia kortilla.
Näin maksat luottokorttivelan nopeammin
- Maksa kiinteä, minimierää suurempi summa joka kuukausi, äläkä anna erän pienentyä saldon mukana.
- Lopeta uudet ostokset kortilla, kunnes velka on maksettu.
- Kohdista ylimääräinen raha korkeakorkoiseen luottokorttivelkaan ennen matalakorkoisia velkoja.
- Harkitse edullisempaa lainaa luottokorttivelan tilalle – kulutusluoton tai yhdistelylainan korko on usein matalampi.
- Maksa aina vähintään minimierä ajallaan, jotta vältät viivästyskorot ja maksuhäiriöt.
Luottokortti vai kulutusluotto?
Luottokortin ja jatkuvan luoton korot ovat Suomessa usein 15–25 %:n välillä, mikä tekee niistä yhden kalleimmista velkatyypeistä. Jos luottokorttivelkaa kertyy jatkuvasti, kannattaa harkita sen korvaamista edullisemmalla lainalla. Vertaa aina todellisia vuosikorkoja ja kokonaiskuluja: tavoitteena on pudottaa korkoa ja maksaa velka pois suunnitelmallisesti hallittavalla kuukausierällä.
Usein kysytyt kysymykset
Miten luottokortin minimierä lasketaan?
Luottokortin minimierä on tyypillisesti tietty prosenttiosuus jäljellä olevasta saldosta, esimerkiksi 3 %, kuitenkin vähintään jokin euromääräinen alaraja kuten 30 €. Koska prosenttiperusteinen erä pienenee saldon laskiessa, takaisinmaksu hidastuu loppua kohden ja venyy helposti vuosiksi. Suuri osa minimierästä menee korkoihin, jolloin pääoma lyhenee hitaasti. Tarkista oman korttisi ehdot, sillä prosentit ja alarajat vaihtelevat.
Miksi pelkän minimierän maksaminen on kallista?
Kun maksat vain minimierän, suuri osa maksusta kuluu korkoihin ja pääoma lyhenee hitaasti. Korko lasketaan joka kuukausi jäljellä olevalle saldolle, joten hidas lyheneminen tarkoittaa, että korkoa kertyy pitkään. Pienikin velka voi minimierällä kestää yli kymmenen vuotta ja maksaa korkoina lähes yhtä paljon kuin alkuperäinen velka. Kiinteä, minimierää suurempi kuukausierä lyhentää maksuaikaa ja korkoja dramaattisesti.
Kuinka paljon kiinteä kuukausierä säästää?
Kiinteä kuukausierä, joka ei pienene saldon mukana, maksaa velan moninkertaisesti nopeammin kuin prosenttiperusteinen minimierä. Esimerkiksi muutaman tuhannen euron velka, joka minimierällä kestäisi yli 15 vuotta, on kiinteällä erällä maksettu usein parissa vuodessa, ja korot putoavat murto-osaan. Laskuri näyttää vertailun maksutapojen välillä, jotta näet konkreettisen eron ajassa ja euroissa.
Mikä on tyypillinen luottokortin korko Suomessa?
Luottokorttien ja jatkuvien luottojen korot ovat Suomessa usein 15–25 %:n välillä, ja todellinen vuosikorko voi olla vielä korkeampi kuukausimaksujen takia. Tämä tekee luottokorttivelasta yhden kalleimmista velkatyypeistä. Jos sinulla on jatkuvasti luottokorttivelkaa, edullisemman lainan, kuten kulutusluoton tai yhdistelylainan, ottaminen luottokorttivelan tilalle voi pienentää korkomenoja merkittävästi.
Kannattaako luottokorttivelka maksaa ennen muita velkoja?
Yleensä kyllä. Luottokorttivelan korko on tavallisesti selvästi korkeampi kuin asuntolainan tai opintolainan, joten sen lyhentäminen ensin säästää eniten korkoja. Maksa siis korkeakorkoinen luottokorttivelka pois ennen matalakorkoisia velkoja, mutta hoida silti kaikkien velkojen vähimmäiserät ajallaan välttääksesi viivästyskorot ja maksuhäiriöt.
Oliko tästä laskurista apua?