Viivästyskorkolaskuri
Laske viivästyskoron määrä myöhästyneestä laskusta
Viivästyskorkolaskuri auttaa sinua
Viivästyskorkolaskurilla selvität kuinka paljon korkoa muodostuu, jos lasku maksetaan esimerkiksi viikon myöhässä. Syötä laskun summa, viivästyskorko, eräpäivä ja maksupäivä.
Laskelman tulokset
Huomio: Viivästyskorko lasketaan todellisten päivien mukaan (365/366). Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Muistutusmaksu ja perintäkulut eivät sisälly viivästyskorkoon.
Viivästyskorkolaskuri - viivästyskorko selkeästi selitettynä
Viivästyskorkolaskuri on käytännöllinen työkalu, jolla voit laskea tarkan viivästyskoron määrän myöhästyneelle laskulle. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon ylimääräistä maksettavaa kertyy, jos lasku maksetaan eräpäivän jälkeen.
Laske viivästyskoron määrä viivästyskorkolaskurilla
Tällä laskurilla saat selville myöhästyneestä laskun maksamisesta seuraavan viivästyskoron määrän. Viivästyskorko lasketaan maksamatta jääneestä laskun loppusummasta. Viivästyskorolle ei lasketa arvonlisäveroa eikä viivästyskorolle voida laskea myöskään korkoa (ei korkoa korolle).
Viivästyskorkolaskurin käyttö
Syötä viivästyskorkolaskurille seuraavat tiedot:
- Maksettava summa: Laskun alkuperäinen kokonaissumma euroina
- Viivästyskorko: Sovellettava viivästyskorkoprosentti (vuosikorko)
- Eräpäivä: Laskun alkuperäinen eräpäivä tai määrätty suorituspäivämäärä
- Maksupäivä: Päivämäärä, jolloin maksu on tosiasiallisesti suoritettu
Laskuri laskee automaattisesti viivästyneiden päivien määrän sekä kertyneen viivästyskoron määrän. Mikäli et tiedä sovellettavaa viivästyskorkoprosenttia, voit tarkistaa vahvistetut viivästyskorkoprosentit Suomen Pankin verkkosivuilta.
Tietoa viivästyskorosta ja sen laskemisesta
Viivästyskorko on korkolain määrittämä hyvitys velkojalle maksusuorituksen myöhästymisen johdosta. Kuluttajasaatavissa viivästyskorko on korkolain viitekorko + 7 prosenttiyksikköä. Viitekorko perustuu EKP:n perusrahoitusoperaatioiden korkoon ja se vahvistetaan kaksi kertaa vuodessa (1.1. ja 1.7.).
Yritysten välisissä saatavissa (kaupalliset sopimukset) viivästyskorko on viitekorko + 8 prosenttiyksikköä, ellei toisin ja kohtuullisesti ole sovittu. Koron kertyminen alkaa eräpäivää seuraavana päivänä.
Viitekorko ei ole Euribor – mikä ero?
Viivästyskorko ei perustu Euriboriin. Korkolain mukainen viitekorko on sidottu Euroopan keskuspankin perusrahoitusoperaatioiden korkoon (MRO) ja vahvistetaan puolivuosittain (1.1. ja 1.7.). Euribor on pankkien välinen markkinakorko, jota käytetään esimerkiksi asuntolainojen viitekorkona, mutta ei viivästyskoron määrityksessä.
Vaikka EKP voi muuttaa ohjauskorkojaan (kuten talletus- tai MRO-korkoa) milloin tahansa, viivästyskorossa käytettävä viitekorko pysyy kiinteänä puolivuotiskauden ajan seuraavaan vahvistuspäivään saakka.
Mikä on viivästyskorko?
Viivästyskorko on korko, jota velallinen joutuu suorittamaan maksun viivästyessä sovitusta ajankohdasta. Korko on viitekorko + 7 prosenttiyksikköä kuluttajasaatavissa (korkolaki 633/1982). Viitekorko vahvistetaan puolivuosittain ja perustuu EKP:n perusrahoitusoperaatioiden korkoon.
Viivästyskoron maksamisen alkamispäivä on eräpäivää seuraava päivä sellaisille maksuille, joille eräpäivä on määrätty. Jos eräpäivää ei ole määrätty sitovasti, korko alkaa 30 päivän kuluttua siitä, kun lasku on lähetetty tai maksua on vaadittu ja velallinen on saanut tarvittavat tiedot maksun perusteesta ja määrästä.
Miten viivästyskorko lasketaan?
Viivästyskorko lasketaan yksinkertaisena korkona todellisten päivien mukaan (Actual/Actual): korko kertyy päivittäin, eikä korkoa korolle lasketa. Karkausvuonna päivän osuus vuodesta on 1/366, muina vuosina 1/365.
Viivästyskoron laskukaava:
Viivästyskorko = (Korkoprosentti × Summa × Päivien lukumäärä) / (100 × 365 (karkausvuonna 366))
Esimerkki: 650 euron lasku, joka maksetaan 14 päivää myöhässä 15 %:n viivästyskorolla:
(15 × 650 × 14) / (100 × 365) = 136 500 / 36 500 = 3,74 €
Vaiheet viivästyskoron laskemiseen
Viivästyskoron laskeminen on helppoa, kun noudatat näitä vaiheita:
1. Selvitä viivästyskoron prosentti
Viivästyskorko määräytyy korkolain mukaan: kuluttajasaatavissa viitekorko + 7 %, kaupallisissa sopimuksissa yleensä viitekorko + 8 %. Esimerkki: jos viitekorko on 2,5 %, kuluttajien viivästyskorko on 9,5 % (2,5 % + 7 %) ja kaupallisissa 10,5 % (2,5 % + 8 %).
Tärkeää: Tarkista aina ajankohtainen viitekorko Suomen Pankin verkkosivuilta, sillä se päivittyy puolivuosittain (1.1. ja 1.7.).
2. Määritä laskun tiedot
- Summa: Alkuperäinen laskun loppusumma, jonka maksusta on myöhästytty
- Eräpäivä: Laskussa määrätty maksun eräpäivä
- Maksupäivä: Päivämäärä, jolloin maksu tosiasiallisesti suoritetaan tai on suoritettu
- Päivien lukumäärä: Laske päivien määrä eräpäivästä maksupäivään (eräpäivää ei lasketa mukaan)
3. Laske viivästyskorko
Voit laskea viivästyskoron kahdella tavalla:
- Käytä tätä viivästyskorkolaskuria: Syötä tiedot yllä olevaan laskuriin, joka laskee viivästyskoron automaattisesti ja tarkasti
- Laske manuaalisesti: Käytä kaavaa (korkoprosentti × summa × päivien lukumäärä) / (100 × 365)
Laskuesimerkki:
Laskun summa: 1 000 €
Viivästyskorko: 9,5 %
Viivästynyt: 30 päivää
Laskelma: (9,5 × 1 000 × 30) / (100 × 365) = 285 000 / 36 500 = 7,81 €
4. Laske lopullinen maksettava summa
Lisää laskettu viivästyskorko alkuperäiseen laskun summaan. Tämä on lopullinen summa, joka sinun tulee maksaa.
Esimerkki: Alkuperäinen lasku 1 000 € + viivästyskorko 7,81 € = Maksettava yhteensä 1 007,81 €
Huomaa, että tämän lisäksi voidaan periä erillinen muistutusmaksu (kuluttajilta enintään 5 €) sekä mahdollisia perintäkuluja, jos lasku on siirtynyt perintään.
Viivästyskorot vaikeuttavat taloudenhallintaa entisestään
Kuten yllä jo todettiinkin, viivästyskorkoa alkaa kertyä laskun myöhästyttyä eräpäivästään. Näin voi käydä joskus vahingossa, mutta lähes aina tilanteen taustalla on kuitenkin oman talouden hallinnan ongelmat ja heikko rahatilanne.
Viivästyskorot tekevät talouden tasapainottamisesta entistä vaikeampaa, koska ne kasvattavat usein jo valmiiksi korkeita lainanhoitokustannuksia vielä suuremmiksi.
Miten välttää viivästyskorot?
Jotta viivästyskoroilta välttyisi, maksut kannattaa pyrkiä aina hoitamaan ajallaan. Jos eräpäivä on jo mennyt, kannattaa olla yhteydessä laskun lähettäneeseen tahoon ja pyrkiä yhteisymmärryksessä neuvottelemaan maksuohjelma uudelleen.
Tärkeintä on olla aktiivinen ja etsiä ratkaisuja sen sijaan, että heittää maksumuistutuskirjeet postilaatikosta suoraan roskakoriin. Tilanteessa on myös hyvä pohtia muita keinoja oman talouden tasapainottamiseen.
Keinoja talouden tasapainottamiseen
Näitä voivat olla esimerkiksi:
- Tulojen ja menojen läpikäyminen: Käy läpi kaikki tulot ja menot ja löydä mahdolliset säästökohteet
- Lainojen yhdistäminen: Kalliit osamaksut ja lainat voi pyrkiä yhdistämään
- Ennenaikaiset maksut: Maksa kalleimmat lainat pois ennenaikaisesti, jos mahdollista
- Maksusuunnitelmat: Neuvottele velkojien kanssa realistinen maksusuunnitelma
- Talousneuvonta: Ota yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan, jos tilanne on hankala
Lähes aina löytyy keinoja, jolla omaa rahatilannetta voi parantaa niin, että maksut saa hoidettua ajoissa ilman viivästyskorkoja.
Muistutusmaksu ja perintäkulut
Huomioi että mahdollinen muistutusmaksu (yksityishenkilöille enintään 5 €, kun maksu on myöhässä vähintään 14 päivää) on erillinen viivästyskorosta. Maksu ei siis korvaa korkoa eikä koron maksaminen muistutusmaksua. Sama koskee muitakin perintäkuluja.
Viivästyskorkoon ei kerry korkoa korolle, vaan laskutapa on yksinkertainen: korko koskee vain alkuperäistä saatavaa. Määrä lasketaan päiväkohtaisesti, jakaja on 365 normaalivuosina, 366 karkausvuosina.
Viivästyskoron osuus ja arvonlisävero
Viivästyskoron osuuteen ei myöskään lisätä arvonlisäveroa, sillä se on vahingonkorvauksen luonteinen erä, josta alv:a ei tarvitse suorittaa. Viivästyskorko lasketaan maksamatta jääneestä laskun loppusummasta, ja se on erillistä maksuerää alkuperäiseen laskuun nähden.
Milloin viivästyskorkolaskuria kannattaa käyttää?
Viivästyskorkolaskuria kannattaa käyttää seuraavissa tilanteissa:
- Ennen maksun suorittamista: Selvitä, kuinka paljon viivästyskorkoa on kertynyt
- Laskun saapuessa: Tarkista, onko laskulle lisätty oikea määrä viivästyskorkoa
- Maksuneuvotteluissa: Laske tarkat viivästyskorot neuvottelujen pohjaksi
- Talouden suunnittelussa: Arvioi viivästyskorkojen vaikutus talouteesi
- Yrittäjänä: Laske asiakkaille perittävät viivästyskorot
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on viivästyskorko?
Viivästyskorko on korko, jota velallinen joutuu suorittamaan maksun viipyessä yli sovitun eräpäivän. Kuluttajasaatavissa viivästyskorko on viitekorko + 7 prosenttiyksikköä; kaupallisissa sopimuksissa yleensä viitekorko + 8 prosenttiyksikköä.
Miten viivästyskorko lasketaan?
Viivästyskorko lasketaan kaavalla: Summa × (Viivästyskorko% / 100) × (Viivästyneet päivät / 365). Käytetään todellista päivien määrää, jolloin karkausvuosina jakajana on 366.
Onko viivästyskorko sidottu Euriboriin?
Ei. Viivästyskorko perustuu korkolain viitekorkoon, joka on sidottu EKP:n perusrahoitusoperaatioiden korkoon (MRO) ja vahvistetaan puolivuosittain (1.1. ja 1.7.). Euriboria käytetään tyypillisesti lainatuotteissa (esim. asuntolainat), mutta ei viivästyskoron määrittelyssä.
Milloin viivästyskorko alkaa kertyä?
Viivästyskoron maksaminen alkaa eräpäivää seuraavasta päivästä, jos laskulla on määrätty eräpäivä. Jos eräpäivää ei ole määrätty, korko alkaa kertyä 30 päivän kuluttua laskun lähettämisestä tai rahamäärän vaatimisesta.
Mikä on viivästyskoron suuruus?
Viivästyskorko on kuluttajasaatavissa viitekorko + 7 prosenttiyksikköä. Yritysten välisissä saatavissa se on tyypillisesti viitekorko + 8 prosenttiyksikköä, ellei muuta ja kohtuullista ole sovittu. Tarkista ajankohtainen viitekorko Suomen Pankin sivuilta.
Onko viivästyskorko verollinen?
Ei. Viivästyskoron osuuteen ei lisätä arvonlisäveroa, sillä se on vahingonkorvauksen luonteinen erä. Korko kuitenkin lasketaan yleensä koko erääntyneestä laskun loppusummasta (ALV mukaan lukien), mutta viivästyskorkoon itseensä ei lisätä ALV:a.
Voiko viivästyskorolle kertyä korkoa?
Ei. Viivästyskorolle ei voida laskea korkoa (ei korkoa korolle). Viivästyskorko lasketaan aina vain alkuperäisestä saatavasta, ei kertyneestä viivästyskorosta.
Miten välttää viivästyskorot?
Viivästyskorot vältetään maksamalla laskut ajallaan ennen eräpäivää. Jos maksu uhkaa myöhästyä, ota yhteyttä laskuttajaan ja neuvottele maksusuunnitelma. Aktiivinen yhteydenpito auttaa välttämään viivästyskorkoja ja perintäkuluja.
Mitä eroa on viivästyskorolla ja muistutusmaksulla?
Viivästyskorko on prosentuaalinen korko, joka lasketaan päivien mukaan. Muistutusmaksu on kiinteä maksu (yksityishenkilöille enintään 5 €), joka voidaan periä kun maksu on myöhässä vähintään 14 päivää. Ne ovat erillisiä maksuja, eivätkä korvaa toisiaan.